082023-09

关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知 为深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作决策部署，落实《政府工作报告》要求，强化稳企业保就业支持政策，人民银行会同财政部使用4000亿元再贷款专用额度，通过创新货币政策工具按照一定比例购买符合条件的地方法人银行业金融机构普惠小微信用贷款，促进银行加大小微企业信用贷款投放，支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。经国务院同意，现就有关事宜通知如下：一、购买普惠小微信用贷款支持政策自2020年6月1日起，人民银行通过货币政策工具按季度购买符合条件的地方法人银行业金融机构新发放的普惠小微信用贷款。符合条件的地方法人银行业金融机构为最新央行评级1级至5级的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行。购买范围为符合条件的地方法人银行业金融机构2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%，贷款期限不少于6个月。人民银行通过货币政策工具购买上述贷款后，委托放贷银行管理，购买部分的贷款利息由放贷银行收取，坏账损失也由放贷银行承担。购买上述贷款的资金，放贷银行应于购买之日起满一年时按原金额返还。二、加大普惠小微信用贷款投放力度各银行业金融机构要增加对小微企业的信贷资源配置，优化风险评估机制，注重审核第一还款来源，减少对抵押担保的依赖，支持更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持，确保2020年普惠小微信用贷款占比明显提高。各银行业金融机构要积极运用大数据、云计算等金融科技手段，整合内外部信用信息，提高对小微企业信用风险评价和管控水平。要针对小微企业融资需求和特点，丰富信用贷款产品体系，鼓励提升信用贷款中长期授信额度。要合理下放审批权限，提高小微企业信用贷款的发放效率。获得支持的地方法人银行业金融机构要制定普惠小微信用贷款投放增长目标，将政策红利让利于小微企业，着力降低信用贷款发放利率。要建立2020年3月1日起的普惠小微信用贷款发放专项台账，及时报送人民银行分支机构和银保监会派出机构，并保证数据真实、准确、完整。要做好贷前审查和贷后管理，可要求企业提供稳岗承诺书；贷款期间，企业应当保持就业岗位基本稳定。要把控好信贷风险，切实防范金融风险积聚。三、强化协作，压实责任，狠抓落实各级人民银行分支机构、银保监会派出机构和财政、发展改革、工业和信息化部门要加强协同配合，强化政策传导，狠抓贯彻落实，支持小微企业正常经营和就业稳定。通过开展信用贷款专项行动等多种形式，提高辖区内银行业金融机构的小微企业信用贷款服务能力。人民银行分支机构要会同银保监会派出机构做好辖区内银行业金融机构的信用贷款投放情况监测评估，防范政策执行中的道德风险和金融风险，推动普惠小微信用贷款占比明显提升，确保政策取得实效。本通知自印发之日起执行。

252023-07

江西省金融支持稳企业保就业 “一百千”行动方案 江西省金融支持稳企业保就业 “一百千”行动方案 为深入贯彻党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，全面落实人民银行总行金融支持稳企业保就业任务和省委省政府金融支持经济稳增长工作部署，进一步强化中小微企业金融服务，推进银企对接更频繁、深入、高效，人民银行南昌中心支行决定在全省组织开展金融支持稳企业保就业“一百千”行动。制定方案如下。 一、指导思想 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻党中央关于全面做好“六稳”工作、落实“六保”任务决策部署，全面落实2020年全国“两会”《政府工作报告》金融工作部署，按照人民银行总行金融支持稳企业保就业工作和省委省政府统筹做好疫情防控和经济稳增长工作要求，以市场运作为原则、分类施策为导向、风险防范为底线，以江西省小微客户融资服务平台（以下简称服务平台）充分运用为支撑，积极践行普惠金融服务，强化金融产品和服务模式创新，加强对工业园区及园区企业等市场主体的金融支持政策、产品宣传，主动对接市场主体特别是园区企业的有效金融需求，切实加大贷款投放，着力提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度，扎实推动全省经济高质量、跨越式发展。 二、行动目标通过开展江西省金融支持稳企业保就业“一百千”行动，达到以下目标：（一）服务平台知晓度全面提升。园区企业等市场主体充分知晓江西省小微客户融资服务平台，全面了解服务平台功能、优势，广泛注册服务平台，并能熟练运用平台查询金融政策、产品以及申请融资。（二）金融政策知晓率明显提高。园区企业等市场主体广泛知晓再贷款专用额度、延期还本付息等各项金融支持稳企业保就业政策，对金融的功能与性质具有客观认识，对金融产品特别是适用本企业的金融产品比较了解，掌握同银行打交道的方式以及反映金融诉求、金融政策落实存在问题的渠道等。（三）供需双方融资对接更加频繁。金融机构主动、频繁、高效开展融资对接服务，了解企业融资需求、特点，有针对性地创新金融产品，优化信贷产品的适用性。落实有求必应、应贷尽贷、不贷释因等原则，帮助企业提升融资水平，提供融资顾问服务和融资解决方案。（四）市场主体融资支持和覆盖面明显增加。金融机构服务民营企业和中小微企业的能力持续提升，2020年实现“增量、降价、提质、扩面”总体目标：全省普惠小微企业贷款增速高于各项贷款总增速，普惠小微信用贷、首贷、无还本续贷大幅增加；综合融资成本较上年度再降0.5个百分点；制造业贷款增速高于上年水平，力争达到20%；园区贷款增速高于当地各项贷款增速，重点园区企业债务融资工具发行量、净融资实现同比增长20%，全面促进工业园区产业集群再壮大、经济效益再提升。 三、行动形式（一）政银协作，银行为主。人民银行牵头组织开展本次江西省金融支持稳企业保就业‘一百千’行动，加强与行业主管部门、园区管委会等沟通联系，宣讲好金融支持稳企业保就业政策，收集银企对接过程中的问题，发挥部门合力，持续推动解决。同时，压实商业银行对接责任，广泛开展政策、产品宣传，坚持市场化原则，主动、充分做好融资对接服务。（二）统一组织，属地实施。南昌中心支行负责制定江西省金融支持稳企业保就业‘一百千’行动方案。各地根据方案要求在辖内组织开展宣传、对接行动。要求各级行行长亲自带队，深入园区、商圈、企业宣讲，为企业融资出谋划策，做好融资服务。可结合本辖区实际情况，因地制宜，采取银企对接会、实地走访调研、集中培训等形式组织开展行动。（三）集中造势，常态开展。各市、县（区）要集中组织开展金融政策、产品宣讲，积极对接企业等市场主体融资需求。原则上在2020年6月底前要求省内各级人民银行行长完成集中进园区宣传、对接工作，各级商业银行行长基本完成首回次进企业宣传、对接工作。集中宣传结束后也要继续采取有效形式，持续加强宣传、对接。 四、行动内容（一）开展服务平台推广提质行动。一是提升服务平台用户知晓度。深入宣传“有求必应”“应贷尽贷”“不贷释因”等信贷业务办理要求。重点加大对园区内企业和有融资需求的个体工商户等市场主体的宣传，引导辖内未注册主体尽快上服务平台注册，实现2020年底注册率达到100%。二是提升服务平台使用率。做好服务平台贷款（贴现）申请、金融政策（产品）查询等功能宣传，引导客户使用平台。加强对已注册客户使用服务平台业务辅导，妥善解决客户登入平台遇到的各种困难和问题，确保每一个客户都会使用服务平台。三是组织银行通过服务平台做好人民银行400亿元普惠小微企业贷款延期支持工具、4000亿元信用贷款购买计划以及1万亿再贷款、再贴现政策工具的对接发放工作，督促银行将对接人民银行资金的每一笔贷款（贴现）都通过服务平台发放。四是组织银行采取优惠利率、降低费用、提供增值服务等措施，鼓励、引导客户通过服务平台申请贷款（贴现），加快调查审核速度，做到应贷（贴）快贷（贴）、应贷（贴）尽贷（贴）。（二）开展金融政策产品宣传增效行动。一是加强金融支持稳企业保就业政策宣传。重点宣传人民银行400亿元普惠小微企业贷款延期支持工具、4000亿元信用贷款计划以及1万亿再贷款、再贴现政策工具等一系列支持复工复产的优惠政策。二是加强金融产品宣传。汇编银行信贷产品、债务融资工具等金融知识宣传手册，免费发放给园区企业等市场主体，确保企业充分了解各项金融政策产品，提升企业运用金融政策产品的熟练度。三是建立全覆盖的银行联系园区企业机制。指导、推动银行机构积极认领、对接园区企业，做到银企对接全覆盖，通过实地走访调研、举办银企对接活动为园区企业提供无差别的优质金融服务。四是建立常态化的持续帮扶机制。对产业链中核心企业、龙头企业、规上骨干企业等需重点调度融资情况的名单内企业，建立一对一联系帮扶机制，坚持效果导向，持续提供融资解决方案。（三）开展园区企业融资提量行动。一是建立园区企业融资“白名单”。协调园区管委会、发改委、工信、商务、农业农村等主管部门定期提供园区企业有效融资需求，组织银行强化对接，对符合授信条件的企业建立“白名单”，量身定制授信方案，加大贷款支持力度，并优先享受人民银行低利率资金（如央行再贷款）及政府担保基金增信的“信贷通”贷款支持。二是推进应收账款融资服务。推动园区内企业（核心企业）接入中征应收账款融资服务平台，为园区企业提供供应链融资增信服务，盘活园区企业应收账款。三是协调发改委、财政局、金融办等部门加大对园区企业发行债券融资的辅导，运用财政增信、信用增进工具等支持园区企业发行债券和债务融资工具融资；督促银行机构积极主动对符合发债条件的企业宣传债券融资优势，并积极承销园区企业债券。四是大力推进企业上市“映山红”行动，联合政府相关部门，加强对符合条件的园区企业在主板、科创板、中小板、创业板上市融资的辅导，帮助、协调解决企业上市过程中遇到的困难，银行机构要主动帮助企业解决相关问题。五是指导园区企业做大跨境人民币业务，降低企业经营成本；推动园区企业使用“跨境金融区块链服务平台”拓展境外融资，进一步提升外贸融资便利性和可获得性。（四）开展园区企业融资培育扩面行动。一是要精准施策。针对企业存在抵押担保物缺乏或不足、成立年限不足、财务不规范、公司治理不健全、内部管理弱化等问题，按照“一企一策”的原则，提出具体培育措施，及时向企业反馈。二是帮助企业开展自我提升。引导企业要进一步强化公司治理、规范财务运作，确保企业自身生产经营、财务状况获得行业主管部门和申请融资银行的审核和认可。三是帮助企业主动争取政府政策支持。引导企业主动向相关部门反映自身融资资质存在的问题，主动争取工业园区、行业主管部门、融资担保公司和财政税务等部门的指导，帮助其提升融资资质。四是加强沟通与协调。各银行对调查、审核授信过程中发现园区企业融资资质存在的不足，建立台账，认真分析企业诉求，真正为解决企业融资难题打通“瓶颈”，并定期向当地人民银行报告，将有关情况抄送有关园区管委会及所属行业主管部门。（五）开展畅通信息互动行动。一是畅通金融管理部门与企业联系通道。各银行机构和金融管理服务部门要主动担当、积极作为，沉下身子倾听企业心声，为企业融资支招；并在公共场所、平台搭建信息交流和问题反馈通道，并指定专人负责报表收集和报告工作。二是畅通企业融资需求信息通道。利用小微融资平台、融资热线、银行走访等多种渠道，引导企业深化对融资产品和渠道的认识，主动反馈融资需求问题，激发其主动了解、运用各类金融产品的积极性。通过银行、管理部门为企业“一对一”的指导，帮助企业找到适合的融资方式。三是畅通行业部门与金融部门信息通道。建立各行业主管部门和金融部门信息沟通机制，加大行业扶持政策与金融扶持政策、金融产品融合度，形成更加有效的联合促进机制。四是畅通财税与金融部门信息通道。协调财税部门及时向金融部门通报工业园区企业相关情况，加强政策宣讲和答疑；督促银行机构在对企业授信融资前，积极主动与财税部门对接，提前了解相关政策，将其作为融资决策的参考。 五、工作要求（一）加强组织推进。省内各市、县（区）要结合本地工业园区和金融部门实际，提出具体的推进方案，明确年度阶段目标，细化分解任务，确保各项任务优质高效完成。6月20日前报送本地“一百千”行动安排至人民银行南昌中心支行，7月起于每月15日前报送活动成效（详见附件）。省内各级人民银行的行长要靠前指挥，深入企业宣讲政策，持续提供融资参谋服务，原则上各级行行长至少联系2户、分管行领导至少联系1户当地保就业的重点企业。（二）加强问题解决。注重对接行动实效，针对不同领域企业关于金融的核心诉求，合理选择金融政策工具加以支持，并协调推动相关部门完善金融政策配套。积极配合当地政府及产业主管部门采取措施促进恢复生产经营。（三）加强激励引导。省内各市、县人民银行在做好本单位组织发动、宣传工作基础上，要定期走访企业，了解银行对接落实情况。对政策落实有力、工作成效突出的金融机构，在再贷款、再贴现等货币政策工具和金融市场工具等政策上予以倾斜支持。对行动迟缓、成效较差的银行，予以通报、约谈。（四）加强总结提升。省内人民银行各分支行要及时梳理对接行动开展情况，总结好经验、好做法，收集典型案例，加大宣传推广力度，主动向上级行和当地政府报告，营造良好氛围。

162023-06

关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知 关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各银保监局；各省、自治区、直辖市、计划单列市、新疆生产建设兵团财政厅（局）、发展改革委、中小企业主管部门；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，强化稳企业保就业支持政策，缓解企业尤其是中小微企业年内还本付息资金压力，按照市场化、法治化原则，进一步对符合条件的贷款实施阶段性延期还本付息。经国务院同意，现就有关事宜通知如下：一、政策适用范围对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款（包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，下同），按照“应延尽延”要求，实施阶段性延期还本付息。对于2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业（外贸企业）等有特殊困难企业的贷款，可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。人民银行会同有关部门对银行业金融机构执行延期还本付息政策给予政策支持，并对城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行等地方法人银行业金融机构（以下简称地方法人银行）执行普惠小微贷款延期还本付息政策给予相关激励。二、关于普惠小微贷款到期本金、应付利息支付安排对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款本金，银行业金融机构应根据企业延期还本申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，通过贷款展期、续贷等方式，给予企业一定期限的延期还本安排。还本日期最长可延至2021年3月31日。上述贷款涉及担保的，银行业金融机构应与企业、担保人等协商处理，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排。对于2020年6月1日至12月31日普惠小微贷款应付利息，银行业金融机构应根据企业延期付息申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2021年3月31日，免收罚息。延期利息的具体偿还计划，由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。三、对地方法人银行执行普惠小微贷款延期还本付息政策的激励措施为充分调动地方法人银行积极性，人民银行会同财政部通过特殊目的工具，对地方法人银行给予其办理的延期还本普惠小微贷款本金的1%作为激励。在规定期限内，同一笔贷款多次延期还本的，只在首次延期时享受激励措施。地方法人银行申请激励资金，应向人民银行副省级城市中心支行或地市中心支行提交材料，并对材料的真实性负责。人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构会同同级银保监会派出机构对辖区内银行业金融机构延期还本付息业务开展情况进行监督，确保地方法人银行所提供数据真实、准确、完整。发现地方法人银行存在数据虚报错报、套取激励资金等违规行为的，人民银行将收回已发放的激励资金，取消该地方法人银行申请激励资金的资格，并依法予以惩戒。四、工作要求“应延尽延”，提升政策覆盖面。对于普惠小微贷款，只要企业提出延期还本付息申请，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，且承诺保持就业岗位基本稳定，银行业金融机构就应当予以办理，并合理安排还本付息时间，避免集中到期。对于其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业（外贸企业）等有特殊困难企业的贷款，可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。持续加强监督管理，有效防控信贷风险。办理阶段性延期还本付息时，银行业金融机构可要求企业提供稳岗承诺书；贷款延期期间，企业应当保持就业岗位基本稳定。银行业金融机构要对阶段性延期还本付息的贷款建立专项台账，进行专项统计，密切监测贷款质量变化，对可能出现的信贷风险提前做好预案。五、配套政策对于银行业金融机构因执行上述政策产生的流动性问题，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。对于实施延期还本付息的贷款，银行业金融机构应坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2020年经营绩效时，应充分考虑阶段性延期还本付息政策对银行业金融机构业绩的影响，给予合理调整和评价。本通知自印发之日起实施。此前已按《银保监会 人民银行 发展改革委 工业和信息化部 财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》（银保监发〔2020〕6号）办理临时性延期还本付息的贷款，仍可根据本通知规定继续办理延期还本付息。

302022-09

中国人民银行南昌中心支行转发《关于进一步加强小微企业金融服务工作实施意见的通知》的通知 中国人民银行南昌中心支行转发《关于进一步加强小微企业金融服务工作实施意见的通知》的通知南银发〔2018〕58号人民银行省内各市中心支行、南昌辖内各县支行，国家开发银行江西省分行，各政策性银行江西省分行，各国有商业银行江西省分行，各股份制商业银行南昌分行，邮政储蓄银行江西省分行，江西省农村信用社联合社，北京银行南昌分行，江西银行，省内各城市商业银行，昌东九银村镇银行：为贯彻落实党的十九大精神，认真落实全国和全省金融工作会议以及2017年全国小微企业金融服务电视电话会议精神，人民银行南昌中心支行会同省政府金融办联合拟定了《关于进一步加强小微企业金融服务工作的实施意见》（赣府厅发〔2018〕8号，以下简称《意见》），并以省政府办公厅名义印发全省实施。现将《意见》转发给你们，同时，结合贯彻落实人民银行总行工作会议精神，提出如下贯彻落实意见，请一并遵照执行。一、加强小微企业金融服务，全力支持小微企业稳步发展人民银行省内各分支机构要发挥货币政策结构性导向作用，加强窗口指导，切实引导辖内银行业金融机构不断优化信贷资源配置，按照风险可控、商业可持续原则，加大小微企业信贷投入，确保贷款投放稳步增长，全面完成小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量占比不低于30%的目标。各银行业金融机构要针对小微企业实际，围绕商圈、产业集群、产业链，积极开展股权、知识产权、排放权、水权、用能权等抵（质）押贷款，利用大数据技术优势等创新小微金融产品，大力推广科贷通、税易贷等小微企业信贷产品。同时将提升小微企业金融服务与绿色金融、乡村振兴、金融扶贫等工作结合推进。二、继续实施应收账款融资专项行动，拓宽小微企业融资渠道人民银行省内各分支机构要牵头组织相关部门开展各种形式的应收账款融资宣传推广活动，向企业广泛普及应收账款融资知识和应收账款融资服务平台功能。一是要会同相关行业主管部门，重点面向供应链核心企业、应付账款较多企业、大型零售企业等持续开展强化宣传，引导其提高供应链管理意识，支持上下游中小企业开展应收账款融资，增强供应链粘度。二是要大力发挥平台促进融资交易的基础设施作用，积极宣传、动员和引导企业注册、开通平台用户，引导企业将自身的应收账款和应付账款上传至平台，重点鼓励和引导供应链核心企业注册和使用平台，及时对应付账款融资进行确认，促成融资交易。三是要选择产业带动作用强、处于供应链核心、应付账款较多的企业建立重点辅导企业库，实行目标管理和动态管理。四是要推动地方政府为中小企业开展政府采购项下融资业务提供便利，加强“政银企”对接，鼓励中小企业在签署政府采购合同前明确融资需求，在签署合同时注明收款账号等融资信息。各银行业金融机构要加强平台用户管理，具有信贷权限的分支机构应注册平台用户，充分发挥平台信息中介和撮合交易功能，寻找优质应收账款，及时回应企业推送的融资需求，逐步形成线上应收账款融资交易新业务模式。同时，发挥点多面广，贴近企业的优势，通过上门宣讲、柜台引导、短信告知、网站宣传等多种方式，帮助企业深入了解参与供应链融资的优势，使小微客户或潜在小微客户运用优质应收账款进行融资，积极参与专项行动。三、做好小微企业融资需求监测工作，为改进小微金融服务提供决策依据人民银行省内各分支机构要高度重视小微企业融资需求监测工作，开展专题调研，进行制度宣讲。一是指导辖内村镇银行严格执行小微企业融资需求监测制度，凡向村镇银行提出经营性融资意愿、申请的，符合信贷最基本条件的小微客户，均应纳入监测对象，不得做选择性筛选。对于小微客户提出的申请要采取“逐一留痕”操作，建立对接工作台账留待考核。二是加强工作督导，不定期对辖内村镇银行进行督查，确保客户融资需求情况完整反映。三是强化监测推广，在村镇银行监测工作成熟后，逐步将监测范围推广至有关地方法人银行机构。四是发挥平台作用，将融资需求未能得到满足的客户推送至相关政府单位，推动政府健全担保和风险补偿机制。各村镇银行要提高认识，以真实客观反映为第一要务，发现融资梗阻，提供详实数据。要加强客户经理管理，建立健全小微客户的营销机制，将拓展小微客户业务与监测工作进行比对，并将比对结果纳入业绩考核。各大型国有商业银行也应自主开展小微企业融资需求监测工作。请人民银行省内各分支机构将本通知转发至辖内地方法人金融机构，并抓好贯彻落实工作。 附件：关于进一步加强小微企业金融服务工作的实施意见 中国人民银行南昌中心支行 2018年3月8日

302021-09

中国人民银行南昌中心支行印发《关于建立“优化小微客户融资服务”长效机制的工作方案》的通知 中国人民银行南昌中心支行印发《关于建立“优化小微客户融资服务”长效机制的工作方案》的通知南银发〔2018〕92号人民银行省内各市中心支行、南昌辖内各县支行,国家开发银行江西省分行,各政策性银行江西省分行,各国有商业银行江西省分行,各股份制商业银行南昌分行,邮政储蓄银行江西省分行,江西省农村信用社联合社，北京银行南昌分行，江西银行,省内各城市商业银行,昌东九银村镇银行：为深入贯彻落实党的十九大、中央和全省金融工作会议以及2017年全国小微企业金融服务电视电话会议精神，全面落实《关于进一步加强小微企业金融服务工作的实施意见》（赣府厅发〔2018〕8号）工作部署，进一步优化小微客户融资服务，人民银行南昌中心支行研究制定了《关于建立“优化小微客户融资服务”长效机制的工作方案》，现印发给你们，请高度重视，迅速行动，按照工作方案部署，认真抓好落实。附件：关于建立“优化小微客户融资服务”长效机制的工作方案 中国人民银行南昌中心支行 2018年4月28日附件 关于建立“优化小微客户融资服务”长效机制的工作方案为深入贯彻落实党的十九大、中央和全省金融工作会议以及2017年全国小微企业金融服务电视电话会议精神，全面落实《关于进一步加强小微企业金融服务工作的实施意见（赣府厅发〔2018〕8号）工作部署，进一步优化小微客户融资服务，并建立“全覆盖服务、全流程跟踪、全口径对接、全身心投入”的小微客户融资服务长效机制，制定本工作方案。一、指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面深入贯彻党的十九大会议精神，按照中央和全省金融工作会议部署，牢牢把握高质量发展要求，坚持新发展理念，坚持以供给侧结构性改革为主线，着力深化金融改革创新，加快完善普惠金融服务体系，将优化小微客户金融服务纳入提升金融服务实体经济的重要内容，通过健全内控制度、精准信贷投放，引导信贷资金更多投向小微客户，并建立优化小微客户融资服务的长效机制，促进小微客户融资服务覆盖面持续扩大、可得性持续提高、满意度持续提升。二、基本原则（一）小微客户优先原则。金融回归服务实体经济本源，坚持优先聚焦小微客户的服务原则，聚焦各行各业小微客户生产经营性融资需求，精耕细作，持续提升小微客户融资服务水平。优先支持的小微客户具体包括四类：（1）按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）确定的小微企业；（2）新型农业经营主体；（3）个体工商户；（4）小微企业主以及个体工商户主融资用于生产与经营。（二）主办行负主责原则。对小微客户融资服务，遵循“基本账户开户行为主、一般账户开户行积极补充”的主办行原则,要求做到：（1）基础服务广覆盖。对本行新开立基本账户的小微客户以及新营销对接的小微客户，全面建立融资服务档案；并逐步对本行存量基本账户的小微客户建立融资服务档案。（2）信用评价有求必应。凡是向银行提出贷款需求的小微客户，该银行都应在进行信用评价的基础上，及时作出“贷”或“不贷”、“贷多贷少”的判断和回复，对不予授信和贷款的要将具体原因，录入其融资服务档案。（3）合规授信。对有效信贷需求应给予积极支持，按客户经营与风险评价状况，给予最高额度授信。（4）应贷尽贷。在合规授信额度内，根据客户实际需求，应贷尽贷、随贷随还。（三）统筹推进原则。全省各银行机构迅速行动、共同参与，由省里主管行负总责层层落实。各银行机构可采取先试点再铺开，也可以一次性到位全面铺开的做法。地方法人银行机构于2018年6月底前全面铺开，非地方法人银行机构于2018年9月底前全面铺开。各银行机构要明确专门部门和专职人员统筹抓落实，将提升小微客户融资服务纳入本系统战略发展规划和经营管理重点，合理配置资源，建立优化小微客户融资服务的长效机制。（四）灵活便捷原则。贯彻落实李克强总理“只进一扇门、最多跑一次”指示，牢固树立以客户为中心的信贷服务理念，对小微客户申请融资，一次性告知相关融资政策、产品、办理流程以及需提供的资料等事项。强化大数据运用，推广“互联网+”融资服务模式，积极创新“e贷通”等线上小微信贷产品，提升小微客户融资灵活性、便捷性。（五）风控可控原则。小微客户融资风险有别于小微客户经营风险，实现小微客户融资风险可控，并达到商业可持续的目标,是优化小微客户融资服务长效机制的本质要求，前提是通过尽职调查客观评价判断小微客户融资风险，根本在于强化银行自身内部风险控制。要通过完善管理手段、改革信贷服务机制、创新信贷服务方式，积极激活和挖掘潜在的融资需求向有效融资需求转化，在科学准确判断小微客户融资需求的前提下，尽力满足有效融资需求。各银行机构要适度提高小微贷款不良容忍度；地方法人银行机构要建立小微客户融资尽职免责制度，非地方法人银行机构要全力向上级行建议建立该项制度，并抓好落实。三、工作步骤和目标（一）夯实小微客户融资服务数据基础。根据本工作方案的重点工作任务需要，各银行机构完善小微客户信息采集标准，并升级本行相关业务信息管理系统或专门构建小微客户信息管理系统（以下统称“小微客户信息管理系统”），夯实小微客户融资服务管理基础，提升信息化管理水平。从2018年7月1日起，各银行机构按完善后的标准，逐户采集本行新对接小微客户（无论判断是否给予该客户贷款支持）的融资相关信息，录入信息管理系统，实现建立增量小微客户融资服务档案全覆盖。地方法人银行机构还要按完善后的标准补充建立存量小微客户融资服务档案，于9月底前完成录入信息管理系统。（二）建立小微客户融资需求服务平台。人民银行南昌中心支行依托江西省金融大数据平台，开发小微客户融资需求服务平台，实现以下功能：一是受理全省小微客户融资申请，并及时向小微客户回复银行机构对接答复；二是按规则及时向银行机构推送小微客户融资需求；三是接受所推送小微客户融资需求的银行机构答复与对接信息以及各银行机构自主营销的小微客户融资对接信息。四是公布银行机构适合小微客户的具体信贷产品以及目前债券市场的债券融资产品。融资需求推送规则为：小微客户融资需求服务平台向属地各银行机构同时推送，基本账户开户行必须受理，其他银行机构积极受理，及时开展客户调查，限时作出“贷”或“不贷”的判断，并按要求及时反馈对接结果。小微客户融资需求服务平台上线之前，各银行机构于每季结束后8个工作日内向当地人民银行分支机构报送《银行小微客户融资需求监测表》。（三）精准对接与规范操作。从2018年7月1日起，凡纳入小微客户信息管理系统的客户，只要提出融资需求，受理需求的银行机构均应按本工作方案的要求及时与客户对接，规范开展客户调查、信用评价、授信、贷款等操作。各银行机构要全力促进江西省金融大数据平台开发与运用，持续引导小微客户通过小微客户融资需求服务平台申报融资需求，按要求积极受理平台推送的小微客户融资需求，及时规范反馈已对接客户融资相关信息。（四）主要工作目标。从2018年起，围绕改革完善金融服务体系，支持银行机构扩展普惠金融业务，规范发展地方性中小银行机构，着力丰富解决小微客户融资难、融资贵问题的主体，面向建立优化小微客户融资服务长效机制的目标，坚持“全覆盖服务、全流程跟踪、全口径对接、全身心投入”理念，力求一年见成效，二年再突破，三年上台阶，实现小微客户融资覆盖面不断扩大，可得性不断提高，满意度不断提升，使小微客户通过银行机构融资与其为经济社会发展贡献相适应。四、重点任务优化小微客户融资服务重点工作任务包括广覆盖建档、精准分类、合规授信、应贷尽贷、精准增信、精准统计与发布等。（一）广覆盖建档。各银行机构要采取小微客户对接逐一“留痕”方式，客观真实反映本行新对接小微客户情况，凡是主动申请贷款的小微客户（含小微客户融资需求服务平台推送的客户）以及信贷员主动营销的小微客户中愿意提供基本证照等信息的，全部建立融资服务档案。地方法人银行机构还要对在本行开立基本账户的小微客户（无论是否已发放贷款）、虽未在本行开立基本账户但有贷款余额的小微客户开展全面调查，建立融资服务档案。鼓励非地方法人银行机构对在本行开立基本账户的存量小微客户建立融资服务档案。各银行机构在建立小微客户融资服务档案时，应注意与小微客户档案信息采集标准相衔接。（二）精准分类。各银行机构将建立了融资服务档案的全部小微客户，根据其实际情况划分为无融资需求和有融资需求两大类，并将有融资需求进一步细分为有效融资需求、潜在融资需求以及无效融资需求三小类。无融资需求主要指小微客户生产经营自有资金充足，暂时没有银行融资需求。有效融资需求是指小微客户有融资需求并基本符合银行信贷条件的情况。潜在融资需求主要包括小微客户有融资需求，生产经营正常，但存在以下情况之一：（1）缺乏有效抵押担保；（2）开业年限或从事主营业务年限不足等。有融资需求但属无效融资需求，主要包括存在以下情况之一:（1）客户主要产品市场竞争力不足或市场前景不佳；（2）客户第一还款来源不足；（3）客户经营管理不善，偏离主营业务发展或盲目扩张；（4）客户或客户实际控制人信用不足，信用评级未达到准入标准；（5）客户或客户实际控制人存在明显的风险因素（如涉及司法案件及纠纷、严重的身体状况不佳、从事投机活动或存在赌博、吸毒等恶习）；（6）客户融资需求与其经营规模明显不符，存在多头授信、过度授信情况；（7）客户属于禁止或限制授信行业。各银行机构要不定期回访本行小微客户特别是潜在融资需求客户，适时回访无融资需求、无效融资需求客户，并根据客户最新情况重新分类。（三)合规授信。各银行机构对具有有效融资需求的小微客户,根据客户实际情况，结合本行信贷政策，按合规授信原则开展评级授信。对于本行前期已经发放过贷款的存量小微客户，无论该客户在其他行是否贷款，应根据该客户当前及未来一定期限内的经营与风险状况，给予顶格授信支持。对于本行首次贷款合作客户，根据该客户未来一定期限内的经营与风险评价状况，综合考虑客户培育与审慎授信需要，给予最优授信支持。小微客户融资需求服务平台在推送小微客户融资需求时，一并提供该小微客户当前贷款余额及有贷款的银行家数。(四)应贷尽贷。各银行机构对已授信小微客户，根据客户当前实际资金需求，在授信额度内及时给予贷款支持，尽量做到应贷尽贷、随贷随还。（五）精准增信。各银行机构对于具有潜在融资需求小微客户，积极向客户反馈制约其融资的因素，并主动提供力所能及的帮助。对因有效抵押担保缺乏或不足的小微客户，通过联合政府相关部门协同创新小微信贷产品、向政府相关部门或政府出资的融资性担保公司推送融资担保需求等方式，力争将潜在融资需求转化为有效融资需求，在此基础上给予信贷支持。（六）精准统计与发布。人民银行省内各分支机构要按季汇总辖内银行小微客户融资需求监测表，分析辖内小微客户融资服务进展情况特别是融资需求满足情况、面临的困难，提出对策建议及时向当地政府报告，适时向社会发布，回应政府与社会关切。同时，积极向政府推送有效抵押担保缺乏或不足的小微客户名单，帮助争取融资配套政策支持，改善小微客户融资环境。五、工作要求（一）高度重视。优化小微客户融资服务是金融回归本源，服务实体经济，推进供给侧结构性改革，发展普惠金融的关键举措。各银行机构要强化社会责任、长远发展和高效服务意识，将服务基本账户客户、拓展小微客户、改善小微融资服务水平与建立小微客户融资服务档案等工作有机结合，主要领导要亲自抓，相关业务部门要采取务实举措，力戒形式主义。要加强客户经理培训、管理，使其真正理解开展小微客户广覆盖建档、精准分类等工作对提升小微客户服务效率、优化小微客户融资服务的重要意义，做到真实客观反映与客户对接情况。只有提供了客观、详实的原始数据，才能有效了解小微客户融资现状，发现融资梗阻，进而采取针对性措施提升小微融资服务水平。（二）加强现代科技运用。各银行机构要加强小微客户融资服务领域科技手段运用，对小微客户融资服务实行精细、精准、规范化管理。鼓励各银行机构开发小微客户营销对接APP，为小微客户经理配备便捷式操作终端，便利客户经理及时建立所对接小微客户融资服务档案，保证小微客户融资服务原始数据的准确性。各银行机构要强化小微客户融资服务数据分析，梳理本行小微客户融资服务存在的不足，研究针对性措施，持续优化本行小微客户金融服务。（三）强化考核。各银行机构要健全小微客户服务考核机制，将做好小微客户对接、建档、分类及授信等工作，全程纳入对客户经理等相关人员的绩效考核，统筹营销对接过程和结果，细化考核计分标准。人民银行省内各分支机构也要加强对辖内银行机构推进小微客户融资服务“广覆盖建档、精准分类、应贷尽贷”工作考核，将该项工作落实成效与货币政策工具使用挂钩，并纳入“两综合、两管理”内容，对落实质量不高的银行进行督导；属于地方法人银行机构的，将其该项工作落实成效纳入MPA评估的重要参考因素之一。 中国人民银行南昌中心支行办公室 2018年4月28日印发

052019-03

完善信用体系建设 助力小微企业融资 完善信用体系建设 助力小微企业融资2018年，习近平总书记视察辽宁时发表了“党中央毫不动摇地支持民营经济发展”的重要讲话，之后，金融各业积极贯彻落实，努力做到金融对民营企业的支持与民营企业对经济社会发展的贡献相适应。当下，应把探讨企业征信和信用体系建设如何更好服务实体经济、如何助力小微企业融资的问题摆在更重要的位置上。小微企业融资现状小微企业在增加就业、拉动区域经济增长、服务实体经济等方面发挥着重要作用。据统计，截至2017年年末，全国小微企业法人约2800万户，个体工商户超过6500万户，合计占全部市场主体的比重超过90%。但小微企业融资难、融资贵的问题一直没有得到很好解决。其中，银企信息不对称是限制小微企业融资能力的重要原因之一。小微企业与银行信息不对称的原因分析小微企业信用意识低，信息真实性弱。从现实情况看，相当一部分小微企业的企业信息在经营管理层面缺乏系统性和完整性，特别是反映其经营状况的财务信息和评估其风险水平的信用信息。大多数小微企业起源于“夫妻店”或是“家族企业”，财务制度不健全，很多企业没有信贷记录。信用管理不到位，风险的辨别和化解能力也较弱，缺乏可靠的信用记录，在银企信息传导过程中较易出现信息不充分和信息失真的风险。银企之间的信息沟通渠道存在屏障。商业银行缺乏有效手段甄别优质小微企业，小微企业不了解商业银行的信贷产品特点，难以表达自身信贷需求。商业银行授信模式和风险控制的标准仍然以大中型企业为基础，使用传统信贷审批手段容易“一刀切”，针对小微企业经营状况和信贷需求特点进行差异化创新相对不足。此外，小微企业不了解商业银行的信贷产品，不了解小微企业扶持政策，难以通过有效途径实现融资。小微企业无法完全凭借自己的信用条件取得融资，只能依靠提供抵押品获取贷款。商业银行从保证资产质量的目的出发，在提供贷款时会注重对客户能否提供合规抵押品的考量。企业申请贷款时能提供的抵质押物的实际价值，成为商业银行控制风险的主要手段。而小微企业具有轻资产、不动产抵押物少、固定资产占比低等特点，其自身条件难以满足商业银行对贷款企业担保物的要求，低质押率在商业银行的风险评估机制中被认为其风险水平高。完善企业征信服务的建议着力培养小微企业守信经营、诚信经商意识。要进一步强化小微企业守信经营理念，引导小微企业经营者珍惜信用记录，不能为图一时之利而违约失信。在做到按照规定缴纳税费和守法经营的同时，加强企业管理和财务监督，保证财务状况清晰透明、真实可靠，从而保证征信系统及商业银行获取信用信息的真实性、可靠性、准确性。同时，通过在全社会开展联合惩戒工作，联合税务、司法、交通等部门对失信主体实施惩戒，营造“守信激励，失信惩戒”的良好氛围。积极建设多渠道共享的小微企业信用体系。建议人民银行加强与多部门的沟通协商，按照“需求导向、先易后难”的原则，加快构建多渠道共享的小微企业信用体系，要求各相关机构以统一的数据报送要求，进一步拓宽信息共享渠道。同时，小微企业主也可以通过相应的平台，了解最新的扶持政策和银行普惠金融产品，通过获取相应的金融信息，判断适合自身特点的融资方式和信贷产品，从而更好地“对症下药”，有针对性地解决资金问题。积极推广应收账款融资服务平台，推动小微企业动产担保融资。中国人民银行征信中心组织建设了应收账款融资服务平台，该平台通过将应收账款融资参与各方集中在一起，鼓励产业上下游企业通过平台进行信息公示。小微企业可以通过平台进行应收账款的公示和通知；大中型核心企业作为债务人可以通过平台确认应付账款，加快资金周转效率；商业银行可以利用平台对小微企业开展贷前评估，凭借核心大企业的信用优势，促成小微企业应收账款融资。 信息来源：金融时报 陈驰文

302018-09

江西省人民政府办公厅关于关于进一步加强小微企业金融服务工作的实施意见 关于进一步加强小微企业金融服务工作的实施意见赣府厅发〔2018〕8号为深入贯彻党的十九大精神，认真落实全国和全省金融工作会议要求，积极践行金融为实体经济服务宗旨，进一步加大我省小微企业金融服务，经省政府同意，提出如下实施意见。一、明确小微企业金融服务工作目标（一）全面落实小微企业信贷“两个不低于”。推动各银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则，确保小微企业贷款投放稳步增长，持续提升小微企业信贷总量、服务覆盖面和满意度，全面完成“两个不低于”目标，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量占比不低于30%。（责任单位：江西银监局、人行南昌中心支行、省政府金融办、各银行业金融机构）（二）着力提高小微企业直接融资比重。加强小微企业的辅导培育，强化政策推动，鼓励更多企业在资本市场特别是全国中小企业股份转让系统挂牌融资；健全区域性股权市场，推动股权、债权融资，将区域性股权市场建成小微企业等的综合金融服务平台；做好银行间债券市场和小微企业增信集合债发债工作，扩大债务工具运用；大力发展私募基金市场，支持全省私募基金园区和共青城私募基金小镇发展，引导社会资金投向小微企业。力争小微企业直接融资年增长幅度达两位数以上。（责任单位：省政府金融办、人行南昌中心支行、江西证监局、省发改委）二、丰富小微企业金融服务组织体系（三）健全小微企业专营金融服务机构。国有大型银行要加快推进普惠金融事业部制建设，实施单列信贷计划、专项考核激励、差异化信贷政策、专业化授信审批、专属产品管理；全国性银行机构要立足实际不断完善小微金融管理制度，推进小微企业金融服务机构体系建设，增加有效供给，提升专业化水平；地方法人金融机构要扎根基层，发展社区支行、小微支行、科技支行，提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平。（责任单位：江西银监局、人行南昌中心支行、省政府金融办、各银行业金融机构）（四）加快新型金融机构发展步伐。鼓励民间资本发起设立或参与设立村镇银行，力争2020年底前实现村镇银行县域全覆盖。积极争取农民合作社信用合作试点，引导农民合作社依法开展信用合作业务。鼓励民间资本发起设立自担风险的民营银行，有序推动民营银行发展。支持金融租赁公司和消费金融公司等金融新业态发展，规范发展小额贷款公司、融资性担保公司。（责任单位：省政府金融办、江西银监局、人行南昌中心支行、各银行业金融机构）（五）鼓励银行机构向下延伸网点和服务。各银行业金融机构要向小微企业集中的区域、县域、乡镇延伸网点和服务。银行网点尚未覆盖的区域，要加强移动金融服务，参与普惠金融服务站建设，打通金融服务“最后一公里”。同时，协助我省园区金融服务站建设，做好融资信息收集、借贷衔接沟通、金融知识辅导、金融政策宣讲等工作。（责任单位：人行南昌中心支行、江西银监局、省政府金融办、省工信委、省财政厅、各银行业金融机构）三、推动小微企业金融服务创新（六）创新小微企业金融管理制度。适应小微企业“金额小、频率高、时间快”的要求，建立健全小微企业授信管理制度，探索建立小微企业客户分级授权个人签批制，提高审批效率。运用信贷工厂、评分卡等方式改造贷款审批流程。简化审批流程，实施差别化的授权管理，按经营状况赋予分支机构相应政策和授权权限。根据小微企业的经营状况、行业特点、担保能力等因素，依据风险程度确定相应利率。鼓励银行运用大数据建立新型风险控制模式，提高小微企业信用贷款比例。在风险可控的前提下，适当提高小微企业不良贷款容忍度，建立健全尽职免责考核制度。（责任单位：江西银监局、人行南昌中心支行、省政府金融办、各银行业金融机构）（七）创新小微企业金融产品。牢固树立以客户为中心、绿色发展优先的理念，为小微企业提供量身定制的金融产品。进一步改造提升“财园信贷通”等现有产品，吸纳更多的金融机构和工业园区进行合作。针对小微企业实际，围绕商圈、产业集群、产业链、平台、行业组织，挖掘应收账款、知识产权、股权、排放权、水权、用能权等权属价值，利用大数据技术优势等创新小微金融产品；大力推广科贷通、税易贷等小微企业信贷产品，创新适合小微企业的绿色信贷产品。（责任单位：江西银监局、人行南昌中心支行、省政府金融办、省财政厅、省科技厅、省文化厅、各银行业金融机构）（八）创新小微企业金融服务方式。做好小微企业续贷服务，对生产经营正常、信用状况良好、符合流动资金贷款续贷条件的企业，提供无还本续贷服务，降低企业财务成本。不动产登记管理部门要积极探索提高办理抵押权证效率，设立绿色窗口，为无还本续贷办理提供配套服务。全面建立小微企业融资需求监测制度，探索建立江西省小微企业融资指数，全面掌握小微企业融资各环节真实情况，并以问题为导向，不断改进小微金融服务。各银行业金融机构要为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务。（责任单位：人行南昌中心支行、江西银监局、省政府金融办、省住房城乡建设厅、省国土资源厅、各银行业金融机构）（九）创新多方融资合作模式。各银行业金融机构要积极加强与融资担保机构的业务合作，合理分担风险，有效降低担保费率，密切与登记、评估部门的合作，提高登记评估等中介服务效率，简化相关环节；加强与商业保理机构合作，发展供应链上小微企业的应收账款融资业务；加强与风险投资机构合作，促进投贷联动业务发展；做好与互联网机构合作，充分利用互联网、大数据等新技术、新工具，创新网络金融服务模式，提升服务小微企业水平。（责任单位：省政府金融办、江西银监局、人行南昌中心支行、省发改委、省工信委、各银行业金融机构）（十）创新小微企业保险产品。继续推广小微企业贷款保证保险业务，支持保险企业积极开发与小微企业特点相适应的个性化、差异化的保险产品，创新小微企业保险承保模式，促进小微企业生产经营稳定；鼓励保险公司积极开发推广适合小微企业特点的企业财产险、产品责任险和雇主责任险，增强小微企业应对各类风险和可持续发展的能力；支持保险公司发展小微企业出口信用保险，充分发挥出口信用保险项目下的贸易融资便利，扩大短期出口信用保险规模，缓解出口小微企业的融资困难。（责任单位：江西保监局、省政府金融办、人行南昌中心支行、江西银监局）四、拓展小微企业直接融资渠道（十一）推进小微企业股权融资。加大小微企业上市培育力度，形成“培育一批、成熟一批、上市一批”的企业上市梯级结构，推进小微企业在境内外上市。推动中小企业在全国中小企业股份转让系统挂牌融资；支持小微企业在江西联合股权交易中心挂牌展示、融资;鼓励市、县（区）政府依法设立创业投资引导资金，吸引社会资金投入，为小微企业发展和创新提供融资支持。（责任单位：江西证监局、省政府金融办、省发改委、省工信委、人行南昌中心支行、江西银监局）（十二）推进小微企业债务融资。积极推动经工商注册为有限责任公司、达到企业化经营标准、满足规范化信息披露要求且符合债务融资工具市场发行条件的小微企业，在银行间市场探索公开或私募发债融资；推动小微企业通过信托和金融租赁融资，加强与区外信托、金融租赁机构合作，引进区外资金支持小微企业发展，推动有条件的地区发行区域集优债务融资；支持地方法人金融机构发行小微企业专项金融债，所募集资金用于小微企业。（责任单位：省政府金融办、人行南昌中心支行、江西证监局、省发改委、江西银监局）（十三）支持高新园区发行双创债。鼓励高新园区依法成立创新创业投资基金，发行统贷统还的双创债务融资工具，加大小微企业资金支持力度；积极引进创业投资公司，引导发行双创债，进一步拓宽小微企业融资渠道；加强园区小微企业培育，按照双创债发行条件，改善小微企业经营状况，辅导小微企业发行双创债。（责任单位：人行南昌中心支行、江西证监局、省政府金融办、江西银监局、省发改委、省工信委）五、有效降低小微企业融资成本（十四）规范金融服务行为。各银行业金融机构在合法、合规和风险可控前提下，合理确定贷款利率；严格禁止各银行业金融机构违规向小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用；加强信贷资金使用监管，杜绝企业利用信贷资金在企业之间套利，变相抬高小微企业融资成本；有效控制信贷资金在金融机构之间“空转”。市、县（区）政府要积极合规设立过桥基金等，为小微企业临时性周转资金短缺提供资金支持，降低融资成本。（责任单位：江西银监局、省政府金融办、人行南昌中心支行、省发改委）（十五）规范中介机构收费行为。加强融资担保公司监管，引导政府性融资担保公司将担保费率控制在合理水平。加强对会计师事务所、律师事务所、资产评估公司等中介机构以及政府出资引导的过桥中介服务机构收费行为的监督管理。（责任单位：省发改委、人行南昌中心支行、省政府金融办）六、全面落实各项支持保障政策（十六）加强货币信贷政策引导。宏观审慎评估（MPA）应将地方法人金融机构小微企业“两个不低于”落实情况作为重要参考。加大再贷款、再贴现等货币政策工具引导，建立地方法人金融机构借用再贷款与发放小微企业贷款挂钩制度，引导地方法人金融机构扩大小微企业贷款规模;对小微企业贷款余额增速靠前的银行业金融机构，优先办理再贴现,属于地方法人金融机构且申请支小再贷款的，优先给予支持。继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债，推进信贷资产证券化，盘活资金支持小微企业发展。（责任单位：人行南昌中心支行、江西银监局）（十七）加强财税政策扶持。地方财政预算每年可统筹普惠金融发展资金等，主要用于增加融资性担保机构国有资本金、建立风险补偿专项基金、补偿政策性担保贷款损失、增加创业担保贷款担保基金和创业小微企业贷款贴息等；继续实施涉农贷款增量奖励，对符合条件的村镇银行实行定向费用补贴。落实国家全面推开营业税改征增值税试点政策，对金融机构向小微企业发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税。（责任单位：省财政厅、省人社厅、省国税局、省地税局）（十八）实施差异化监管政策。以正向激励为导向，从业务和机构两方面采取差异化监管政策，引导银行业金融机构将金融资源更多投向小微企业。有序开展小微企业金融债券的申报和发行工作。进一步研究创新对小微企业贷款服务、考核和核销方式。在市场准入、专项金融债发行、风险资产权重及监管评级等方面落实对小微企业金融服务的差异化政策。提高对小微企业不良贷款的容忍度，商业银行小微企业不良贷款率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点（含）以内的，或小微企业贷款不良率不高于3.5%的，可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。（责任单位：江西银监局、人行南昌中心支行、省政府金融办）七、营造良好的小微金融发展环境（十九）搭建小微企业金融服务平台。充分发挥小微企业名录（江西）系统的作用，整合注册登记、生产经营、人才及技术、涉税信息、劳动用工、用水用电、节能环保、融资需求等信息资源，为银企双方信息共享、融资对接、信用评级、风险管理等方面提供服务，提高小微企业金融服务工作效率。（责任单位：省政府金融办、人行南昌中心支行、省发改委、江西银监局、省工信委、省工商局、省国税局、省地税局） （二十）加强小微企业信用文化培育。对小微企业开展常态化的金融宣传辅导，增强小微企业融资信用意识和运用金融工具的能力。大力推进中小企业信用体系建设，推动国家企业信用信息公示系统（江西）与小微企业金融服务平台信息化对接，构建基于小微企业信用水平的约束激励机制。引导小微企业提高管理水平，健全财务制度，规范会计核算，提高经营管理信息透明度。（责任单位：人行南昌中心支行、省发改委、省政府金融办、江西银监局、省工信委、省工商局） (二十一)强化对小微企业的增信服务。加快推进政府性融资担保体系建设，支持融资担保公司做大做强，实现县（市、区）融资担保机构全覆盖。大力推进再担保体系建设，有效分散融资担保机构风险，扩大对小微企业的融资增信支持。深化银担合作模式，建立合理的风险分摊机制。改进对政府性融资担保公司和再担保公司考核机制，降低或取消盈利要求，提高小微企业担保代偿容忍度。总结赣州市开展融资担保体系综合改革试点经验，适时在全省推广。支持符合条件的小贷公司、融资担保公司接入人民银行征信系统。（责任单位：省政府金融办、江西银监局、人行南昌中心支行、省财政厅） （二十二）维护金融生态环境。加强风险隐患排查，密切关注并积极化解“两高一剩”等重点领域的金融风险。支持银行开展不良贷款转让，扩大银行不良贷款自主核销权，及时主动消化吸收风险。加强民间融资机构备案管理，引导民间融资规范发展。加大非法金融广告治理力度，督促企业依法依规经营，严厉打击非法集资活动。进一步加强对融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构的监管。推动设立金融法庭，依法维护金融债权，坚决打击逃废债行为。（责任单位：省政府金融办、江西银监局、人行南昌中心支行、省发改委、省公安厅、省工商局）八、建立健全协调推进机制（二十三）建立金融支持小微企业发展联席会议制度。联席会议以人行南昌中心支行、省政府金融办为牵头单位，江西银监局、江西证监局、江西保监局、省公安厅、省发改委、省工信委、省财政厅、省人社厅、省科技厅、省文化厅、省国税局、省地税局、省工商局、省住房城乡建设厅、省国土资源厅为成员单位，强化统筹协调，加强信息沟通和共享，形成工作合力。联席会议定期听取相关各方工作推进情况汇报，研究存在的突出问题。（责任单位：人行南昌中心支行、省政府金融办、江西银监局、江西证监局、江西保监局、省公安厅、省发改委、省工信委、省财政厅、省人社厅、省科技厅、省文化厅、省国税局、省地税局、省工商局、省住房城乡建设厅、省国土资源厅） (二十四)强化贯彻落实。各地、各有关部门要根据本意见的要求，抓紧制定具体落实措施，建立工作推进协调机制，确保支持小微企业的各项措施落到实处、取得实效。要及时总结本地、本部门的经验做法，加强宣传推广。政策实施过程中遇到的新情况和新问题，及时通报人行南昌中心支行、省政府金融办。（责任单位：人行南昌中心支行、省政府金融办、江西银监局、江西证监局、江西保监局、省公安厅、省发改委、省工信委、省财政厅、省人社厅、省科技厅、省文化厅、省国税局、省地税局、省工商局、省住房城乡建设厅、省国土资源厅） 2018年2月5日

302018-09

中国人民银行南昌中心支行办公室关于进一步推动小微企业政策措施加快落地见效的通知 中国人民银行南昌中心支行办公室关于进一步推动小微企业政策措施加快落地见效的通知南银办发〔2018〕116号人民银行省内各市中心支行,南昌辖内各县支行,江西省农村信用社联合社,江西银行,赣州、上饶、九江银行，昌东九银村镇银行：为促进实体经济发展，降低小微企业融资成本，人民银行、银保监会、证监会、发展改革委、财政部等五部委印发了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（银发〔2018〕162号，以下简称《意见》），提出8个方面、23条具体措施。6月29日，人民银行牵头召开全国深化小微企业金融服务电视电话会议，易纲行长出席并作重要讲话。会上，浙江泰隆商业银行代表地方法人金融机构作了发言。为切实贯彻落实有关文件会议精神，进一步做好我省小微企业金融服务工作，现提出如下要求：一、学习领会，深入贯彻。请各单位认真组织学习《意见》和易行长讲话精神，借鉴学习泰隆银行小微企业金融服务工作经验做法，明确工作要求，创新服务手段，细化落实措施，确保政策落地见效。二、高度重视，回归本源。服务小微企业是地方法人金融机构的职责所在，是金融服务实体经济的重要抓手。人民银行省内各分支机构要切实增强责任感和使命感，指导督促地方法人金融机构将小微金融服务作为各项业务的重中之重，深耕小微，服务实体，努力探索出便捷高效、成本适度、风险可控、商业可持续的小微金融服务模式。三、细化措施，强化落实。地方法人金融机构要结合自身实际，研究服务小微企业的具体落实措施，制定工作方案。要强化内部激励措施，在信贷资源配置、内部资金转移定价、内部绩效考核、尽职免责等方面向小微金融业务倾斜，把更多金融资源投向小微领域，把小微金融业务做精做深、做出品牌。要主动借鉴泰隆银行等金融机构经验做法，结合地方实际，完善贷款技术，创新金融产品，防范信贷风险，精准聚焦，把小微企业、个体工商户和小微企业主作为服务重点。力争单户授信500万元及以下小微企业贷款（含个体工商户、小微企业主经营性贷款，下同）户数明显增加，余额占各项贷款比重明显提升，小微企业户均贷款额保持较低水平，小微企业不良贷款率有效控制，切实提高小微金融服务的便捷度、覆盖面和可持续性。四、加强宣传，持续推进。各单位要积极会同地方政府部门、金融机构开展全面客观、有针对性的小微政策宣讲，使广大小微企业了解和掌握政策，消除信息不对称，更好地促进小微政策落实落地。2018年三季度要在辖内组织开展小微金融政策集中宣传，重点宣传小微企业应收账款融资、小微金融服务长效机制等政策。要及时总结推广行之有效的小微金融服务典型经验和模式，加大工作宣传力度，对政策落实过程中出现的新情况、新问题，及时向人民银行南昌中心支行报告。五、加强监测、落实要求。各地方法人金融机构分别于8月10日前和季后12日前报送服务小微企业的工作方案和“小微企业金融服务季度监测表”。其中，江西省农村信用社联合社，江西银行、赣州、九江、上饶银行、南昌农商银行、昌东九银村镇银行的工作方案和监测表报送至人民银行南昌中心支行，其他地方法人金融机构报送至当地人民银行。人民银行省内各市中心支行、南昌辖内各县支行汇总辖内村镇银行的监测表，于季后15日前（二季度监测表于7月31日前上午下班前）报送至人民银行南昌中心支行。 中国人民银行南昌中心支行办公室 2018年8月2日印发

302018-09

张智富同志在全省进一步深化小微企业金融服务电视电话会议上的讲话 张智富同志在全省进一步深化小微企业金融服务电视电话会议上的讲话今天，人民银行南昌中心支行和省政府金融办联合召开全省小微企业金融服务电视电话会议，目的是贯彻落实2018年6月20日国务院常务会议精神和6月29日全国深化小微企业金融服务电视电话会议部署，推动人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》在我省落地见效，真正将支持小微企业的使命放在心里，责任扛在肩上，以实际行动学习和贯彻刚刚召开的省委十四届六中全会精神。等下，中国银行江西省分行、兴业银行南昌分行、江西省信用联社以及银座村镇银行将作交流发言，介绍各自在小微企业金融服务领域的成功经验做法，为银行机构提供有益参考。省政府金融办许忠华副主任以及江西银监局李青川副局长也将就进一步深化小微企业金融服务作工作部署，都非常重要，大家要深刻领会，认真贯彻落实。下面，我讲三点意见。一、持续发力、久久为功，切实落实小微企业金融服务的责任担当 小微活，就业旺，经济兴。金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。党中央、国务院以及省委省政府高度重视小微企业金融服务工作。习近平总书记在全国金融工作会议上讲话指出，金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。李克强总理在第十三届全国人大一次会议政府工作报告中强调：改革完善金融服务体系，支持金融机构拓展普惠金融业务，规范发展地方性中小金融机构，着力解决小微企业融资难、融资贵问题。今年6月20日，国务院召开常务会议,部署进一步缓解小微企业融资难、融资贵的具体措施。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，人民银行等五部委联合印发了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，6月29日又召开全国深化小微企业金融服务电视电话会议进行宣传发动，要求大家高度重视深化小微企业金融服务的重要性，从加大货币政策工具支持，强化财税、监管部门、银行内部激励机制，加大考核评估力度，发挥监管、财税、银行等部门政策合力，几家一起抬，协同做好小微企业金融服务工作。从江西实际情况看，做好小微企业金融服务工作更具有现实意义。 首先，小微金融服务是一片广阔的业务蓝海。从历史业务存量看，今年6月末，全省小微客户（含小微法人客户、小微企业主、个体工商户）贷款余额9121亿元，在同期各项贷款余额中占比约1/3。从未来业务增量看，由于我省经济欠发达省情尚未得到根本改变，经济总量不大、产业层次不高、龙头企业不多，决定了我省金融业务的中长期发展重点，仍将是小微企业金融，以此实现与小微企业同成长、共繁荣。其次，小微企业金融服务具有良好的实践基础。长期以来，我省金融系统立足江西实情，在支持经济发展过程中做到“抓大不放小”，通过积极开拓创新，在支持小微客户发展方面取得了不少成就，积累了不少经验。小额农贷“婺源模式”开创向农户发放信用贷款先河，且实现可持续发展，被人民银行向全国推广；创业担保贷款（即原下岗再就业担保贷款）发放量持续稳居全国前三名，且不良贷款率不足1%，连续两次获国务院表彰。这些都是我省金融支小领域在全国响当当的“金字招牌”。近年来，财园信贷通、财政惠农信贷通、产业扶贫信贷通等创新金融产品也充分展现了我省金融支持实体经济，特别是加强小微企业等薄弱环节发展方面的特色，多次在全国相关会议上作经验交流。第三，小微企业金融服务是一份光荣的社会责任。从小微企业对我省经济社会贡献度看，与全国的情况类似，小微企业占江西全部市场主体的比重超过了90%，完成了65%的发明专利和80%以上的新产品开发,贡献了60%以上的GDP、50%以上的税收以及80%的就业岗位,特别是在社会就业的承担方面，同样的资金投入，小型微型企业可吸纳就业人员平均比大中型企业多5倍。今年年中政治局会议提出要做好“六稳”工作，其中，稳就业排在首位。金融扶持小微，就是扶持就业、扶持创新，是履行社会责任的重要体现。总之，大力发展小微企业金融服务，是我省金融系统的责任担当和内生需求，更是落实党中央提出的实现经济高质量发展总体要求的具体体现。全省金融系统要积极作为，充分运用好国家出台的各项优惠政策，深入创新机制和模式，在保本微利和风险可控的前提下，加大对小微企业的政策倾斜和金融资源投放力度，将政策红利最终传导至小微企业。二、准确研判、科学分析，进一步增强做好小微金融服务的信心近年来，全省金融系统始终重视小微企业金融服务工作，通过积极创新小微信贷产品和服务模式，加大对小微企业投放，取得一定成效，具体可概括为“一个平稳”“两个加大”和“三个健全”。“一个平稳”：小微企业贷款投放总体平稳。截至今年6月末，全省普惠金融领域小微企业贷款余额（含单户授信500万元以下小微企业贷款，小微企业主、个体工商户经营性贷款，下同）同比增长13.5%，高于工业小型企业增加值同比增速约2.4个百分点。若考虑年初以来部分银行机构对小微不良贷款核销以及统计口径调整等因素，我省小微企业贷款增速会更高一些。需要特别指出的是，这一成绩是我省在面对复杂的内外部发展环境、新旧动能接续不充分、地方债务约束加大、民间投资活力不足1的大背景下取得的，来之不易。“两个加大”：一是地方法人金融机构支持小微企业的力度进一步加大。全省法人银行机构坚持立足本土、支农支小的市场定位，积极支持小微企业发展。今年6月末，全省地方法人银行机构普惠金融领域小微企业贷款余额2085.7亿元，同比增长16.7%；上半年的贷款环比增速折年率18.30%，较去年下半年提高3.39个百分点。其中，小微企业主和个体工商户经营性贷款余额同比增长24.62%，服务的小微客户群体重心进一步下移。二是金融服务小微企业融资的创新力度进一步加大。围绕拓宽小微企业资产及权利抵（质）押范围，金融机构创新推出了税易贷、诚商信贷通、小微信贷通、知识产权质押融资、出口退税贷等信贷产品。针对小微企业续贷难，创新了无还本续贷业务和循环贷款、年审制贷款、“转贷通”等信贷模式。同时继续大力推广财园信贷通和惠农信贷通，业务开办至今年6月末，全省累计发放财园信贷通1732亿元，惠及中小企业4.6万户次；累计发放“财政惠农信贷通”456亿元，惠及新型农业经营主体11.4万户次。“三个健全”：一是组织架构更加健全。江西银监局对小微支行等专营机构开通了绿色通道，在机构网点规划、行政许可审批方面给予优先安排。省政府金融办推动在工业园区建立了金融服务站，为金融机构了解和服务小微搭建了沟通平台。法人金融机构积极向县域、乡镇延伸服务网点，大型银行也按照“五专”要求，深化普惠金融事业部建设，已实现所有二级分行垂直机构的设立。二是政策支持体系更加健全。人民银行省内分支机构科学运用普惠金融定向降准、差别化存款准备金率、再贷款、再贴现等货币政策工具，对支小支农成效较好的金融机构实施正向激励，引导金融机构将更多信贷资源投向小微企业及“三农”领域。2018年上半年，全省共释放流动性265亿元；累计发放支农、扶贫、支小再贷款97.3亿元，累计办理再贴现82.6亿元。省政府金融办推动地方政府设立倒贷基金106支、规模84.7亿元，累计为1.5万余家企业提供低成本“过桥”倒贷1278.9亿元。省财政厅完善了《江西省金融发展奖补专项资金管理办法》，设立金融业发展专项资金，促进我省普惠金融发展。三是信贷监测体系更加健全。2017年起，人民银行南昌中心支行创新推出恒通指数，强化小微融资监测，有效掌握小微企业融资状况及存在的问题，并针对性地推动化解。今年，将单一的监测系统进一步升级为“优化小微企业金融服务长效机制”，建立小微企业信贷服务对接平台，努力实现小微企业银行信贷需求“有求必应、合规授信、应贷尽贷、全程留痕”管理模式。对全省农商银行及4家法人城商银行数据监测显示，今年6月份，共对接小微客户约12万户，其中对有效融资需求客户的授信满足度为73.9%。 在看到成绩的同时，我们也要清醒地看到当前我省小微企业金融服务工作中存在不少问题，需要我们下大力气去解决。一是小微企业信贷投放力度减弱。今年上半年，全省金融机构贷款同比增长18.2%，仍然保持增速全国第三的快速增长，但基建类及房地产新增贷款占同期全省新增贷款的比重分别达到31.0%和54.0%。而小微企业贷款余额同比增长12.57%2，低于同期各项贷款增速5.7个百分点；小微企业贷款增量361.4亿元，同比少增365.2亿元，增量占全省各项贷款增量的13.6%，不但未完成省政府办公厅《关于进一步加强小微企业金融服务工作的实施意见》提出的“两个不低于”目标，而且近五年来首次出现了增速和增量同比下降的局面。各金融机构在小微企业信贷投放方面也存在较大差异，今年6月末，有8家金融机构的小微企业贷款余额较年初出现负增长，其中5家金融机构降幅超过10%（此处小微企业贷款指小型微型企业贷款，不包含小微企业主、个体工商户经营性贷款）。从普惠金融领域小微企业贷款情况看，有12金融机构较年初出现负增长，其中有6家金融机构降幅超过10%。各金融机构要对本行小微企业贷款数据进行全面客观分析，认真查找原因，研究针对性应对举措。二是落实普惠金融定向降准政策不足。今年4月，人民银行实施普惠金融定向降准，我省21家城商行和非县域农商行下调法定存款准备金率1个百分点，共释放被冻结资金82.04亿元。按照二季度宏观审慎评估（MPA）“临时性信贷政策执行情况”考核要求，降准机构二季度小微贷款增量应达到降准释放资金的1/3，二季度投放小微贷款加权平均利率应低于其一季度小微贷款加权平均利率。但6月末有8家机构未达到小微贷款增量要求，有7家降准机构二季度小微贷款加权平均利率未低于一季度。相关金融机构要采取有效举措，确保下半年小微企业贷款投放满足定向降准考核要求。今年6月份，全省小微企业人民币贷款加权平均利率6.34%，同比上升0.31个百分点。三是重点工作推动迟滞。小微企业应收账款融资专项行动政策宣传不到位，成效不显著，目前仅南昌市、景德镇市和新余市推动辖内供应链核心企业同中征中心签订了《合作备忘录》，部分地区小微企业对政策甚至不知晓。小微企业融资需求监测工作落实不到位，特别是对监测指标仍未完全掌握理解，监测结果有失客观性。另外，政府背景的融资担保机制效能不高，机构覆盖的县域范围不足、担保放大比例偏低，对小微企业信用增级作用发挥不明显。部分金融机构对小微信贷业务考核激励、尽职免责、不良贷款容忍度、授信权限下放等差异化工作机制也未真正落实下去。四是小微企业信贷不良率仍然偏高。今年6月末，全省小微企业贷款不良率为3.49%，较年初上升1.55个百分点，严重影响了金融机构小微信贷投放的积极性。这其中固然有经济结构调整压力和小微企业自身财务不规范等客观因素影响，但也存在有的信贷人员在贷前对借款企业资质背景审查不够充分，贷后管理流于形式，留下了风险隐患。我们要理性看待小微信贷风险。我曾经多次和大家谈到过一个观点，就是小微企业风险高，但小微信贷风险不一定高，关键还是看银行的风险管理制度是否执行到位，贷款“三查”等基础性工作是否做得足够扎实。下一步，我们既要认真对待小微金融服务工作中存在的困难，更应该看到做好小微企业金融服务工作的有利条件。党中央、国务院越来越重视小微金融服务工作，国家层面在货币政策、监管政策、财税政策、产业政策等方面出台了更多优惠政策支持，而且对江西经济社会发展也给予了特别的关爱。习近平总书记强调，当前江西正处在一个大有作为的机遇期，并对江西工作提出“新的希望、三个着力、四个坚持”的重要要求。国务院也给予了多项战略支持，赣南苏区振兴发展、国家级生态文明试验区建设、赣江新区开展全国绿色金融改革创新试点等均是重要体现。省委书记、省长刘奇在省委十四届六次全会上提出大力实施“创新引领、改革攻坚、开放提升、绿色崛起、担当实干、兴赣富民”的工作方针，强调要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，从更高层次贯彻落实习近平总书记对江西工作的重要要求，以新一轮思想大解放和改革再出发着力破解新时代提出的新课题。小微企业融资难融资贵既是世界性难题，也是江西高质量发展征途中面临的必须破解的时代课题。各金融机构要深刻学习和领会省委十四届六次全会精神，抓住政策机遇的“时间窗口”，充分利用各项政策优惠，将小微企业金融服务与支持产业升级、培育发展新动能、生态文明建设、金融扶贫、乡村振兴等相结合，大力推进小微金融与绿色金融、普惠金融的融合发展，持续提升小微客户金融服务覆盖面和可得性，降低小微企业融资成本，走出一条具有江西特色的小微金融发展新路，支持江西经济高质量、跨越式发展。三、开拓创新、实干担当，全方位发力提升小微企业金融服务水平习近平总书记多次强调“一分部署、九分落实”，各有关部门和金融机构要积极贯彻落实全国深化小微企业金融服务电视电话会议精神，切实改进和提升小微企业金融服务，促进政策红利的释放和运用。（一）发挥央行“工具箱”引导作用，加大定向支持力度。在人民银行总行支持下，近期江西省支小、支农及再贴现额度均将增加，同时支小再贷款利率下调0.5个百分点。人民银行省内分支机构要按照总行调整的再贷款再贴现办理要求，简化和优化再贷款使用管理，落实放宽申请条件、扩大抵押品范围等要求，在资金上有效支持地方法人金融机构。要结合今年上半年小微企业金融服务政策落实情况专项督查结果，进一步强化货币政策工具管理，通过实施台账管理、开展现场核查以及将使用降准资金用于支持小微企业情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核等措施，督促和引导地方法人机构切实增加单户授信500万元以下的小微企业贷款户数和金额，同时合理确定并有效降低融资成本，把定向降准和支小再贷款优惠政策落到实处。力争年末全省支小再贷款限额使用率达到90%以上，降准机构二至四季度普惠口径小微企业贷款增量高于降准释放资金。对支持不足或利率定价明显过高的金融机构，要加强指导，必要时适度扣减其借用再贷款、办理再贴现的额度。（二）明确目标要求，切实加大小微企业有效信贷投放。各金融机构要坚持目标导向，紧扣五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》提出的“聚焦小微企业中的薄弱群体，实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款增速，有贷款余额的户数高于上年同期水平的‘两增’”目标；结合年初省政府办公厅提出的“小微企业贷款增速不低于各项贷款增速和小微企业贷款增量占各项贷款增量的比重不低于30%的‘两个不低于’”目标，下沉服务重心，设立小微专营机构，加大对单户授信总额1000万元及以下的小微企业贷款发放，尤其是重点支持单户授信500万以下的小微企业和个体工商户、小微企业主，把政策红利传导至最需要的群体，力争三季度见效果，四季度有明显效果。大中型商业银行要做出表率，发挥“头雁”效应，带头落实好降低小微融资成本要求，在资源配置、信贷授信等方面做出积极的倾斜安排，率先落实内部资金转移定价优惠等制度，引导小微企业信贷利率下行。享受定向降准政策的金融机构要按要求做好降准资金发放小微企业贷款的进度安排，建立小微企业贷款台账，详细记录贷款发放对象、金额、期限、利率、用途等基本要素。地方法人金融机构要主动借鉴浙江泰隆银行、赣州银座村镇银行等金融机构经验做法，进一步下沉服务重心，精准聚焦，力争单户授信500万元及以下小微企业贷款（含个体工商户、小微企业主经营性贷款）户数明显增加，余额占各项贷款比重明显提升，小微企业户均贷款额保持较低水平，小微企业不良贷款率有所降低，切实提高小微金融服务的便捷度、覆盖面和可持续性。地方法人金融机构要在8月10日前制定服务小微企业的具体落实措施和工作方案，并继续按季向当地人民银行报送上述小微企业贷款数据。（三）加大科技运用，畅通小微企业和金融机构的沟通机制。小微企业融资难最突出的两个因素是信息不对称和有效抵押不足。刘奇书记在省委十四届六次全会上指出，创新金融服务，加大对中小微企业的支持力度，把“金融活水”合理引向实体经济。政府要帮助打通银行、企业之间的信息壁垒，扭转银行由于看不清、看不准、看不起而惜贷拒贷的问题，打通金融资源配置到实体经济的“最后一公里”。我们要不折不扣落实好刘奇书记要求，着力解决上述两个瓶颈。一是切实落实优化小微企业金融服务长效机制工作。今年4月，人民银行南昌中心支行下发了《关于建立“优化小微客户融资服务”长效机制的工作方案》，目前正开发“小微客户融资需求服务平台”。这项工作是今年的重点工作，更是刘奇书记所讲的“打通银行、企业之间的信息壁垒”的重点工作，对于提升小微企业金融服务是一个大的飞跃。目前，少数银行对此项工作重视不足，落实工作过程中找借口讲困难多，研究对策、真抓实干不足。各银行机构要充分认识建立“优化小微客户融资服务”长效机制的重要性和必要性，加快搭建小微客户信息管理系统，按照“有求必应、合规授信、应贷尽贷、全程留痕”的要求完善机制，落实责任，主动与企业需求对接，并及时向人民银行报送监测情况。人民银行省内分支机构要指导并督促辖内银行机构落实工作要求，并充分掌握辖内小微企业融资情况。二是要着力推进小微企业应收账款融资专项行动。各金融机构要深入参与小微企业应收账款融资专项行动，梳理本系统客户资源，引导供应链核心企业客户积极树立供应链竞争理念，参与专项行动，及时为上下游小微企业确认应收账款等债权，帮助其融资，并积极与中征应收账款融资服务平台对接，打通线上业务通道。要发挥贴近客户优势，动员和引导小微企业及核心企业注册、开通、使用平台，进一步做大应收账款质押融资业务规模。人民银行省内分支机构一方面要着力推动地方政府及时在政府采购网依法公开政府采购合同等信息，为小微企业提供融资便利；另一方面要在三季度在辖内开展小微金融政策集中宣传，重点宣传小微企业应收账款融资、小微金融服务长效机制等政策,让更多小微企业懂政策会操作。三是加大金融科技等产品服务创新。各金融机构要强化科技手段运用，借助互联网、大数据、云计算等进行风险评估与信贷决策，降低银行客户识别成本，并围绕小微企业“短、频、快”的经营特点，推出更加贴近小微企业需求的融资服务项目和信贷产品，特别是类似于“易惠通”“小微快贷”等线上的小微信贷产品值得推广。继续扩大财园信贷通、财政惠农信贷通等产品运用，实施好创业担保贷款支持小微企业政策，进一步推广运用“科贷通”“税易贷”“诚商信贷通”等融资模式。（四）加强部门协作，夯实政策生效落实基础。小微企业金融服务是一项系统性工程，需要多部门凝心聚力，人民银行省内分支机构要发挥小微企业金融服务的牵头作用，加强同发改、工商、税务、社保及公安等部门的合作，形成高效畅通的信息共享机制，深入推进小微企业信用信息体系建设；督促政府性融资担保基金落实到位；配合地方政府规范涉企收费，优化小微企业营商环境。各金融机构要认真学习吃透政策，用好用足优惠政策，同时加强与政策性担保公司的沟通，有效发挥财政资金的担保增信、分散风险的作用。（五）强化内部监测考核，打通小微企业金融服务“最后一公里”。充分调动基层银行服务小微企业的积极性是提升小微企业金融服务的重要环节。各金融机构要在加强外部监管考核激励基础上，着力强化内部激励，做到考核“有松有紧”。“松”的是要加大投入、放宽追责和追加奖励，切实加大贷款投放激励，在精准核算基础上调整内部资金转移价格，合理掌控小微企业贷款的内部筹资成本；深化落实小微企业授信尽职免责办法，提高对小微企业不良贷款的容忍度，降低小微金融从业人员利润指标考核权重，增加贷款户数考核权重，有效提高从业人员积极性；对政策执行好的分支行，给予优化额度配置、安排专项激励费用等正向激励。“紧”的是要加大对小微金融从业人员的内控合规管理,严防道德风险。同志们，做好小微企业金融服务责任重大，是我们金融部门响应中央号召，落实中央和省委省政府部署，履行社会责任的重要体现，也是金融机构自身发展的必然选择。我们要以奋发的精神、务实的作风、扎实的举措，推动各项政策有效落地，坚定地朝着优化小微企业金融服务的方向迈进，为我省创新创业和新动能的培育贡献金融力量！

302018-09

许忠华同志在全省进一步深化小微企业 金融服务电视电话会议上的讲话 许忠华同志在全省进一步深化小微企业金融服务电视电话会议上的讲话首先，感谢大家对实体经济，尤其是小微企业的融资服务。大家做了不少工作，取得明显成效，我代表省政府金融办对大家做的工作表示感谢！省委十四届六次全会刚刚结束不久，全省金融系统的同志就齐聚一堂，就进一步深化我省小微企业金融服务工作进行安排和部署。这既是全省金融系统深入贯彻落实国家有关深化小微企业金融服务工作部署，省委十四届六次全会精神的重要举措，也是纵深推进全省“降成本、优环境”专项行动部署，持续、精准开展金融定向帮扶工作的具体行动，必将为我省今后一段时期全面推进小微企业金融服务发挥重要作用。刚才，智富行长作了讲话，银监局青川副局长对深化小微企业金融服务提出具体要求，中国银行、兴业银行、省联社、赣州银座村镇银行介绍了经验做法，我结合大家意见，谈一点意见和建议。党中央、国务院和省委、省政府高度重视小微企业金融服务工作，省委书记、省长刘奇同志，省委常委、常务副省长毛伟明同志等省领导多次对小微企业融资困难作出批示指示。全省金融系统贯彻落实省委、省政府决策部署，大力构建多元化、多渠道、多层次的金融服务体系，围绕“降成本、优环境、解难题”这个主题，突出“精准、深入”两大关键，着力化解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”三大矛盾，取得了明显成效。总体来看，可以归纳为“一个进展、两个完善、三个优化”。“一个进展”就是支持小微企业的信贷总量有进展。经过近几年全省金融系统的共同努力，我省贷款连续4年实现GDP增速的两倍增长，为实体经济发展注入源源不断的“金融活水”。截至6月末，全省金融机构本外币贷款余额达到2.86万亿元，是2015年末的1.54倍；上半年新增2665.6亿元，完成全年新增贷款3500亿元目标的76.16%，实现了“时间过半、任务过半”。与此同时，各银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则，持续提升小微企业信贷总量，6月末小微企业贷款余额达9744.39亿元，近三年年均增长18.8%，与新增贷款增速基本持平。“两个完善”就是支持小微企业的金融政策体系和服务体系不断完善。一是金融政策体系不断完善。近年来，我省陆续出台了一系列针对性强、含金量高的政策措施，形成了金融服务小微企业的政策“组合拳”。制定出台金融支持实体经济发展、支持制造业、支持通用航空等实施意见以及促进中小微企业转贷基金规范发展的通知等文件，今年年初省政府办公厅又印发《关于进一步加强小微企业金融服务工作的实施意见》（赣府厅发〔2018〕8号），提出8个方面共24条金融支持小微企业发展的举措，为小微企业金融服务出实招。按照“多管齐下、标本兼治、强化引导、务求实效”的工作思路，制定出台银行抽贷定期报告制度、问题企业贷款牵头行协调制度、金融纠纷案件快速处置机制、地方政府倒贷基金等帮扶企业融资的“四项制度”，积极应对经济下行压力对小微企业融资的影响，维护金融机构合法权益。二是金融服务体系不断完善。持续推动普惠金融发展，省内国有大型银行均已成立普惠金融事业部，共设立小微企业专营机构276家，小微企业专业服务团队1200多个，小微信贷业务从业人员13000余名，占全部信贷人员的比例约75%，小微企业专业化服务水平不断提高。大力推进“降成本、优环境”金融定向帮扶，持续开展“百家银行进千企”政银企对接活动，2015年以来共举办26场政银企对接会，累计对接企业和项目5496个。开展银行专家服务团入企帮扶活动，聘请近百名金融专家组建了金融专家服务团，深入全省各地园区进行金融定向精准帮扶，帮助小微企业解决实际困难，为企业发展提供融资融智双重服务。深入实施银行挂点园区帮扶活动，在全省各园区设立金融服务站，实现24家银行和104个园区双向全覆盖，缓解园区小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题。 “三个优化”就是支持小微企业的金融产品、融资渠道和融资环境得到优化。一是金融产品进一步优化。稳步推进财政金融的结合，2013年起，我省陆续推出“财园信贷通”“财政惠农信贷通”“扶贫产业信贷通”等银财合作的信贷产品，有效缓解了涉农、小微企业融资难题。截至目前，“财园信贷通”已累计发放贷款1732亿元，惠及企业4.4万户；“财政惠农信贷通”融资产品已累计发放456亿元，惠及企业11.4万户。推动建立以“诚商信贷通”为代表的工商信用增信“银商合作”模式，运用国家企业信用公示系统，进一步深化“银商合作”，为2.83万户个体工商户授信74.60亿元。各银行机构针对小微企业发展特点，创新推出科贷通、快易贷、小微快贷、循环贷、金手指微贷等70余款中小企业信贷产品，加强小微金融与“互联网＋”的融合，利用大数据工具扩面增效。二是融资渠道进一步优化。积极引导小微企业拓宽融资渠道，充分利用资本市场直接融资工具，为企业带来期限长、成本低的资金支持。定期对中小微企业新三板挂牌工作进行追踪通报，帮助拟挂牌企业协调解决困难问题。全面规范省内区域性股权市场发展，指导江西联合股权交易中心深入各地开展“江西常态化路演”活动，免费为中小微企业提供挂牌展示及各类融资及咨询服务。特别是今年以来全省大力实施企业上市“映山红行动”，推动更多小微企业在资本市场特别是新三板和区域性股权市场融资，共举办9场系列专题培训，有效提升企业家对资本市场的认识和实际操作能力。今年上半年，全省实现直接融资1717.8亿元，同比增长11.4%；新增3家企业上市，沃格光电成功登陆上交所主板，江西银行、九江银行成功登陆港交所主板，境内外上市企业已达64家。此外，赣锋锂业已通过港交所聆讯即将上市，金力永磁科技在前天也首发过会。全省新三板挂牌企业175家，江西联合股权交易中心挂牌展示企业总数达4802家，帮助2377家挂牌展示企业实现融资305.2亿元。保险功能进一步得到发挥，利用出口信保保单融资功能，累计支持小微企业信保项下融资超过2600万美元，帮助小微企业减损或追回海外欠款3000余万美元。推动“人保支农支小项目资产支持计划（赣州小贷）”落地，通过小额贷款公司、融资租赁公司将保险资金定向投放至“三农”及小微企业，银保合作累计放款2.38亿元。三是融资环境进一步优化。针对小微企业“融资难、融资贵、融资慢”的问题，我们以问题为导向，采取一系列措施，为金融机构和小微企业之间扫清障碍、搭建桥梁。大力推进融资担保体系建设，鼓励担保机构针对小微企业特点推出应收账款、仓单质押、存货质押、股权质押等多种适合小微企业融资担保产品。目前，全省小微企业担保业务6700笔，在保余额261.14亿元，分别占全省担保贷款的56%和67%。持之以恒开展全省贷款中间环节收费开展专项整治，坚决清理不合理收费。推动地方政府设立106支转贷基金，基金规模达84.72亿元，累计为1.5万户企业转贷1278.88亿元，切实降低小微企业转贷成本。同时，推进小微企业信用体系建设，着力解决银企信息不对称问题，充分发挥“法媒银”失信被执行人曝光平台作用，让失信老赖“无处遁形”，营造“褒扬诚信、惩戒失信”的良好信用环境。在肯定成绩的同时，我们更要清醒地认识到，我省小微企业金融服务与省委省政府的期望、与人民群众的期盼尚存在一定差距，特别是在今年上半年以来，在流动性紧缩的宏观政策影响下，银行不良贷款“双升”，存贷比提高，放款能力和意愿下降。在这里我向大家通报两组数据：一是不良贷款率情况。截至6月末，浙江省不良贷款率为1.38%，福建1.87%，广东1.4%，湖南1.94%，湖北1.64%，安徽和我省都是2.23%；二是加权平均利率情况。上半年湖南省贷款加权平均利率为6.5%，湖北5.97%，安徽6.11%，我省6.67%。可以看到，这两项指标我省均高于周边省份，形势比较严峻。刘奇书记指出，当前信贷存在“一冷一热”现象，热在房地产贷款，冷在小微企业贷款，要采取有效措施扭转这种情况。当前，我省小微企业融资难、融资贵问题依然突出，主要体现为：一是贷款增速有待提高。虽然我省信贷总量保持了快速增长，但今年以来小微企业贷款增速却出现放缓迹象。今年上半年，小微企业贷款新增394亿元，增量仅为去年同期的一半；截至6月末，小微企业贷款同比增长15.15%，低于各项贷款平均增速3.03个百分点，也低于去年同期增速3.45个百分点；占各项贷款比重34.11%，比年初下降1.99个百分点，连续2个季度出现下滑。二是供需对接有待精准。一些金融产品和服务供给跟企业的实际需求还存在错位现象，在产品设计、期限设定、增信措施等方面与小微企业的行业特点、经营周期、资金需求还不完全相符。个别银行对符合条件的小微企业“无还本续贷”落实还不够，小微企业过桥成本高的问题仍然存在。三是担保机制有待健全。融资担保体系建设及财政政策扶持有待进一步提升，政府性担保机构支持小微企业的力度还不足,撬动作用发挥不显著。县级政府背景担保公司资本实力较弱，代偿能力欠缺。四是考核激励有待完善。近年来，实体经济特别是小微企业贷款质量下迁较快。受内部考核激励机制影响，部分银行机构风险偏好下降，对小微企业抽贷、断贷时有发生；即使能够获得贷款，小微企业融资成本也显著提升。小微企业发展，事关国计民生。党中央、国务院高度重视、持续推动小微企业发展。7月31日，中央政治局召开会议，研究上半年经济形势，部署下半年工作，强调要把好货币供给总闸门，保持流动性合理充裕；要把防范化解金融风险和服务实体经济更好结合起来，进一步推进减税降费，发挥国家融资担保基金作用，持续优化营商环境，多管齐下加大对小微企业的扶持力度，缓解小微企业融资难融资贵问题。全省上半年经济形势分析会上，刘奇书记明确提出要加大对小微企业的金融帮扶，采取投贷联动、股权融资等方式，拓宽企业融资渠道，降低企业融资成本。为此，我们要站在讲政治、顾大局的高度，深刻认识金融与实体经济“一荣俱荣、一损俱损”的鱼水关系，持续改进小微企业金融服务，为我省经济高质量、跨越式发展作出新的更大贡献。下一步，要着重抓好以下几方面工作： 一是抓信贷投放。各金融机构要紧紧围绕省政府金融办下发的信贷指导数，确保完成全年新增3500亿元和小微企业“三个不低于”目标。请省中行、民生银行南昌分行、邮储银行省分行抓紧与总行对接，早日与省政府签订战略合作协议。全面落实农发行、国开行、兴业银行、农业银行与省政府签订的战略合作协议，争取总行对我省的信贷倾斜和政策支持。联合省发改委尽快出台“信易贷”试点工作方案，将省信用信息数据与合作银行系统对接，今年10月首期选取1-2家地方法人机构纳入试点范围。请各金融机构继续加大对小微企业的信贷投放力度，围绕小微企业“短、频、快”的经营特点，建立不同于大型企业的信贷管理机制，积极探索开发更加贴近企业实际需要的融资服务项目和信贷产品，真正为更多小微企业提供实质性的支持。地方法人机构要利用好国家定向降准、再贷款、再贴现、中期借贷便利（MLF）等政策工具，人民银行要努力为我省法人银行机构成为MLF成员行创造条件，激发他们做好小微企业融资服务的积极性，共同推动实体经济融资降成本。二是抓改革创新。大力推进绿色金融改革，加快赣江新区绿色金融改革创新试验区建设，积极创新绿色金融商业模式，加快赣江新区绿色金融示范街建设，健全绿色金融机构服务体系，综合运用绿色信贷、绿色债券、产业基金、绿色保险等产品和工具，调动各种资源为绿色金融提供源头活水，推动绿色产业发展。努力扩大上饶开发区金融创新成果，加快推动国家级开发区金融集聚，探索市县两级工业园区金融创新试点经验，规范园区金融服务站建设，推动金融服务下沉到园区企业一线，为园区小微企业提供“准、实、快”的金融服务。在抚州创建科技金融创新试验区，充分利用大数据、云计算、人工智能等金融科技手段，加快建设“一站式”投融资信息服务平台，整合多渠道数据资源，实现企业模型智能分析，破解供需双方信息不对称难题，建设供需对接、市场化服务的“金融创新孵化器”。在南昌、赣州开展产融合作试点，聚合各种资源，促进产业政策、财政政策、金融政策协同，提高金融服务实体经济的效率。在赣州、吉安创建国家普惠金融改革试验区，在南康等6个县（区）开展县域金融改革试点，充分激发基层经济金融发展内生动力，切实提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。还准备在鹰潭开展物联网金融创新，目的都是帮助各家银行放贷创造条件。 三是抓财金融合。深度推进财政金融结合，在稳固推动现有“财园信贷通”“财政惠农信贷通”“产业扶贫信贷通”等产品的基础上，进一步加大财政投入支持力度，创新更多“银财合作”产品，确保今年“银财合作”产品投放突破600亿元。以国家融资担保基金发起设立为契机，深化全省融资担保体系改革，积极推动全省融资担保资源整合，做好与国家融资担保基金的对接工作，构建“国家融资担保基金——省级担保集团——市级担保集团——县级担保公司”四级联动、银担合作、业务多元、服务优良的融资担保体系。同时，要进一步加大财政扶持力度，建立和完善融资担保机构注册资本金持续补充机制、融资担保代偿补偿机制、新型政银担合作机制，不断增强政府性融资担保机构增信分险能力，实现行业健康可持续发展，更好地为实体经济融资发挥引导作用。四是抓直接融资。刘奇书记强调，多一家上市公司就是多一个总部经济。下半年，将继续大力推进全省企业上市“映山红行动”，省政府对“映山红行动”系统性进行全面部署，成立了领导小组，出台专门意见，配套出台相关考核奖励措施（对市县科学发展综合考核占3分，IPO一家省政府给予500万元不等奖励）；市级政府加大政策扶持力度，建立企业上市后备资源库，定期调度现场解决企业上市问题；县级政府（园区）帮助企业进行股改，解决企业历史遗留问题。下半年，我们将推动国科军工、3L医疗、海能实业等一批企业在境内外资本市场上市，确保完成今年8家企业上市任务。拓宽小微企业集合票据、“新三板”等直接融资渠道，督促和引导具备债券承销资格的金融机构利用其在银行间市场的信息优势和承销便利，为小微企业提供高效的融资服务。充分发挥江西联合股权交易中心扶持小微企业政策措施综合运用平台优势，推动小微企业到江西联合股权交易中心挂牌展示、登记托管、融资融智、项目路演，助力小微企业发展。发挥产业投资引导基金和中小企业发展基金等政府性基金对小微企业直接融资的带动作用。鼓励有意愿的保险公司在有条件的地区设立小微企业发展成长基金，或开展险资直投。探索开发符合小微企业风险需求的保险产品，大力发展具有融资增信功能的信用保险和贷款保证保险业务。 五是抓精准帮扶。请各家银行机构按照省政府“降成本、优环境”金融定向帮扶工作要点的部署，开展好银行挂点开发区帮扶企业活动，今年省政府金融办继续组织全省银行业金融机构挂点开发区帮扶企业，24家银行省行（总行）挂点104个园区，每家银行挂点帮扶3-6个开发区，前不久《工作方案》已经印发给了各家银行，各家银行要按照“八个一”的要求切实抓好这项工作。同时，积极做好与政府转贷基金的对接工作。从目前情况看，部分银行，特别是部分国有商业银行与股份制银行对转贷基金支持力度不够，不能有效配合政府转贷基金开展业务，导致政府转贷基金不能充分发挥效能。转贷基金是省政府出台的帮扶困难企业融资的重要举措，自开展以来，全省11个设区市以及大部分县（市、区）都成立转贷基金，为降低企业“过桥成本”发挥了巨大作用，希望各家银行提高认识，继续积极落实省政府帮扶企业融资四项制度，特别是要加大对各地政府转贷基金支持力度，指导各地分支行加强与地方转贷基金开展合作。六是抓银企对接。今年是连续第三年开展“百家银行进千企”政银企对接活动，今年的活动在往年的经验基础上进行了一些创新，将银企对接活动分省、市、金融机构三个层面开展，既举办综合性的对接活动，也更有针对性地分领域、分行业、分类型举办专题对接活动。各家银行要结合自身业务特点和营销安排，以自办的形式或者与省政府金融办合办的形式，可以“自行选题”，举办比如制造业、绿色金融、科技、旅游、商贸、文化、小微、“三农”、乡村振兴、“一带一路”“长江经济带”、扶贫、军民融合、中医药等主题的专项专场对接活动，希望每家银行在年底之前至少要举办一场。同时，各家银行也要积极参与省、市、县各级政府组织的对接活动，特别是今年省政府金融办已先后印发部分工业、林业、水利、文化企业的融资需求，请各家银行抓紧组织对接，确保取得成效。 我就讲到这里，谢谢大家！

302018-09

李青川同志在全省进一步深化小微企业 金融服务电视电话会议上的讲话 李青川同志在全省进一步深化小微企业金融服务电视电话会议上的讲话近年来，江西银监局强化监管引领，实行差异化监管，引导银行机构完善小微企业机制建设、创新服务模式和产品开发，辖内银行机构实现了小微企业贷款总量和户数稳步增加，服务质效持续提升。截至2018年6月末，国标口径下江西小微企业贷款余额9744.39亿元，同比增长15.15%。其中，普惠型小微企业贷款3余额3137.46亿元，同比增长13.33%，贷款户数63.34万户，较上年同期增加9.16万户。围绕全国深化小微企业金融服务电视电话会议精神，以及人民银行、银保监会等五部门《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》要求。主要开展以下三项工作： 在加大信贷资金监测指导方面：为加大普惠型小微企业支持力度，实现“两增”4目标。一是督促辖内银行机构单列普惠型小微企业信贷计划，紧盯考核目标要求，按月监测，按季通报。二是加强与分局上下联动，采取约见谈话、监管提示等方式传导监管压力。针对小微企业金融服务情况，今年上半年累计约谈银行机构高管12人次。三是开展小微企业贷款数据质量核查，规范小微企业划型和数据填报，引导贷款精准投向小微企业。普惠型小微企业贷款是指国标口径下，单户授信1000万元及以下的小微企业贷款，含个体工商户和小微企业主。两增”是指贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平的。在落实降低小微企业贷款利率方面：一是按照总会的小微企业贷款利率实施监测的通知要求，及时转发文件，传导新的监管要求。二是研究制定了法人机构小微企业贷款利率的考核方案和小微企业贷款利率测算表。三是了解掌握辖内其他银行机构，按照各自总行的部署，降利率工作的计划和安排。在督促大型银行普惠金融事业部方面：及时转发总会的进一步提高大型银行普惠金融事业部服务能力的通知，要求辖内大型银行按照专门的综合服务机制、专门的统计核算机制、专门的风险管理机制、专门的资源配置机制、专门的考核评价机制“五专”要求，深入推进普惠金融事业部改革。目前，辖内大型银行已经完成二级分行普惠金融事业部的设立，个别进度较快的机构已经在县域建立了普惠金融工作团队。新一届政府成立后，对小微企业金融服务工作高度重视，多次专题研究缓解小微企业融资难、融资贵问题，其中对解决融资贵问题尤为重视。3月28日国务院常务会明确要求切实降低小微企业融资成本。4月25日常务会提出“力争到三季度末小微企业融资成本有较明显降低”，克强总理、韩正副总理、刘鹤副总理连续做出重要批示。6月20日，常务会再次研究部署进一步缓解小微企业融资难融资贵的措施，推动实体经济降成本。围绕国务院系列会议精神及领导同志批示提出的着力降低小微企业融资成本的总任务，江西银监局多次专题研究讨论，主要负责同志和分管负责人多次召集相关处室和银行机构传达落实。下一步的监管思路是：一是加大信贷投放力度，实现“两增”目标。今年初，总会对单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款，提出贷款余额和户数持续增长、贷款资产质量和综合成本合理控制的“两增两控”目标。从一季度的情况来看，一些银行“两增”目标的完成情况不太理想。下半年，各家银行要加大工作力度，认真执行年初单列的普惠型小微企业信贷计划，逐级压实信贷投放责任，确保完成年初制定的信贷计划。设立普惠金融事业部的机构要继续做实“五专”机制，进一步渠道下伸、权力下放、业务下沉。各银行机构要完善内部绩效考核机制，适度降低利润指标考核权重，深化落实小微企业授信尽职免责办法，加大对县域、基层网点和人员的激励力度。对完成“两增”目标较好的分支机构，可通过优化资源配置、绩效考核倾斜、利润补偿等方式予以奖励。同时，要积极帮扶有发展前景的困难企业，分类施策，为发展暂时遇到困难的小微企业“雪中送炭”，谋求双赢，坚决摒弃“一刀切”的简单做法。各银监分局要定期监测、考核和通报“两增”目标进度，对执行不力的机构要重点督导，努力实现“两增”目标。二是切实降低小微企业融资成本。各银行机构要认真领会国务院关于力争到三季度末小微企业融资成本有较明显降低的部署精神，在持续加大小微企业贷款投放的基础上，合理降低利率水平，发挥好间接融资的主渠道作用，带动小微企业整体融资成本下降。国有和股份制银行要充分发挥“头雁”效应，切实履行社会责任，带动辖内银行机构降低小微企业贷款利率，力争实现“2018年三季度当季新发放的普惠型小微企业贷款利率较当年一季度明显下降，四季度较三季度保持平稳态势”的总体目标。各银行机构要建立小微企业贷款成本管理长效机制，实施内部资金转移定价优惠，提升业务条线和分支机构开展小微企业业务的积极性。对使用政策性银行转贷资金、人民银行支小再贷款发放的普惠型小微企业贷款，以及对享受政府性融资担保公司担保服务的普惠型小微企业贷款，严格控制利率定价，切实向小微企业传导政策红利。要用好互联网和“大数据”技术，降低贷款运营成本。要严把贷款质量关，降低风险溢价，严格落实贷款服务收费减免政策，做实贷中贷后检查，确保贷款真正用于支持小微企业和实体经济。三是做好小微企业贷款利率的监测指导。各分局在监测银行机构降低小微企业贷款利率成本相关工作过程中，要注意把握四个原则：一是坚持“量”“价”并重，持续提升银行贷款在小微企业间接融资中的占比。推动更多的小微企业从高利率的社会融资转为享受低利率的银行贷款，以小微企业贷款“量”的增长带动“价”的下降。二是平衡收益与风险，引导银行合理确定目标客户和贷款价位。要引导银行机构合理细分市场，确定目标客户，主动管控好风险，避免盲目追求高收益覆盖高风险的定价模式，减少利率管理中的风险溢价，推动降低信贷成本。三是统筹考虑综合成本与融资价格，引导银行通过管好成本腾挪让利空间。指导银行机构优化内部资金转移定价机制、调整信贷结构、加大绩效考核倾斜，通过内部挖潜抵消资金价格上涨及通胀因素的影响，切实让利于小微企业。四是兼顾商业可持续和履行社会责任，加强监管引领和道义劝说。各分局要充分尊重辖内银行机构的自主经营、自主定价，但这并不意味着对个别银行利率显著高于行业平均水平的情况坐视不管。要通过窗口指导和道义劝说，推动银行机构贯彻落实发展普惠金融的国家战略。 国有和股份制银行要按照总行的部署，自主制定降低普惠型小微企业贷款利率的工作目标和方案，报送银监局备案后抓紧实施。 银监局各机构处室要加强考核工作的力度。各银监分局要督促法人银行机构合理控制小微企业贷款利率，指导总体实现“2018年三季度当季新发放的普惠型小微企业贷款利率低于当年一季度，四季度发放贷款利率不高于三季度水平”目标。对于一季度小微企业贷款利率低于辖内法人机构平均利率水平的银行，应指导其在三、四季度维持现有的贷款利率水平，只降不升；对于利率高于辖内法人机构平均利率水平的银行，应指导其适当降低小微企业贷款利率。银监局从7月起开始，按月监测小微企业贷款利率水平，数据来源为非现场监管1104报表系统中的S71-I“普惠型小微企业和其它组织贷款统计表”。各银行机构要按监管要求做好填报工作，夯实统计数据，确保数据准确性和完整性。各银行机构要正确理解、妥善把握监管政策意图，及时向监管部门报告在执行过程中遇到的困难和问题，在保持国民经济平稳运行中做好风险处置工作。最后，积极对接国家驻赣的有关部门和本地出台的普惠融资服务优惠政策，加强与地方政府、相关职能部门的信息共享和工作联动，用好各级政府的风险补偿基金，形成合力，营造良好的小微金融发展环境。

302018-09

2018年6月20日国务院常务会议精神 2018年6月20日国务院常务会议精神 会议指出，要坚持稳健中性的货币政策，保持流动性合理充裕和金融稳定运行，加强政策统筹协调，巩固经济稳中向好态势，增强市场信心，促进比较充分就业，保持经济运行在合理区间。（一）增加支持小微企业和“三农”再贷款、再贴现额度，下调支小再贷款利率。完善考核机制，实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款增速，有贷款余额户数高于上年同期水平。（二）从今年9月1日至2020年底，将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限，由100万元提高到500万元。国家融资担保基金支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%，其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%。（三）禁止金融机构向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，减少融资附加费用。（四）支持银行开拓小微企业市场，运用定向降准等货币政策工具，增强小微信贷供给能力，加快已签约债转股项目落地。鼓励未设立普惠金融事业部的银行增设社区、小微支行。 （五）将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利合格抵押品范围。

302018-09

中国人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》 中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家发展改革委 财政部关于进一步深化小微企业金融服务的意见（银发〔2018〕162号） 为贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业等实体经济金融服务、推进降低小微企业融资成本的部署要求，强化考核激励，优化信贷结构，引导金融机构将更多资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节，支持新动能培育和稳增长、保就业、促转型，加快大众创业万众创新，经国务院同意，现提出以下意见： 一、加大货币政策支持力度，引导金融机构增加小微企业信贷投放 （一）加大信贷资源向小微企业倾斜。继续实施稳健中性的货币政策，保持货币信贷总量合理稳定增长，为小微企业融资发展提供良好金融环境。综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具，为金融机构发放小微企业贷款提供流动性支持。将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利的合格抵押品范围。改进宏观审慎评估考核，增加小微企业贷款考核权重，引导金融机构加大对小微企业贷款投放，合理确定并有效降低融资成本。 （二）增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元。下调支小再贷款利率0.5个百分点。人民银行各分支机构要建立再贷款投放和小微企业贷款发放的正向激励机制，指导中小银行加强对单户授信500万元及以下小微企业贷款的台账管理，按一定条件给予再贷款支持，获得支持的小微企业贷款利率要有明显下降。要提高再贴现使用效率，优先办理小微企业票据再贴现，促进金融机构加大对小微企业的融资支持力度。 （三）盘活信贷资源1000亿元以上。在强化信息披露、提高透明度的前提下，支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券，将小微企业贷款基础资产由单户授信100万元及以下放宽至500万元及以下。鼓励银行业金融机构发行小微企业金融债券，放宽发行条件，加强后续督导，确保筹集资金用于向小微企业发放贷款。对于发行小微企业贷款资产支持证券和小微企业金融债券的金融机构，人民银行给予适当支持。 二、建立分类监管考核评估机制，着力提高金融机构支持小微企业的精准度 （四）加强贷款成本监测考核。统筹考虑小微企业贷款“量”与“价”，充分发挥大中型商业银行的“头雁”效应，带动银行业金融机构切实降低小微企业贷款利率。人民银行、银保监会及其派出机构要以法人银行业金融机构为单位，加强对单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款利率的监测和考核。对个别贷款利率定价明显高于当地同类机构平均水平、下降空间较大的银行，要适当强化监管工作要求；对成立不久、目前尚处于亏损状态的村镇银行，可差别化考虑。 （五）强化贷款投放监测考核。银行业金融机构要优先保障小微企业信贷资源，下放授信审批权限，加强对普惠金融重点领域的支持，聚焦小微企业中的薄弱群体，努力实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数高于上年同期水平。银行业金融机构通过发行小微企业贷款资产支持证券盘活的小微企业存量贷款，在考核小微企业贷款投放时可还原计算。 （六）严格落实收费减免政策。银行业金融机构要严格执行“七不准”“四公开”要求，强化落实“两禁两限”规定，禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费。进一步缩短融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节。 （七）改进信贷政策导向效果评估。重点引导银行业金融机构发放单户授信500万元及以下的小微企业贷款以及个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款。将金融机构持有小微企业金融债券和小微企业贷款资产证券化产品情况纳入信贷政策导向效果评估内容。 三、强化银行业金融机构内部考核激励，疏通内部传导机制 （八）实施内部资金转移优惠价格。成立普惠金融事业部的大中型商业银行要进一步完善成本分摊和收益分享机制，在精准核算的基础上动态调整内部资金转移价格，合理管控小微企业贷款的内部筹资成本。其他银行业金融机构要积极推行小微企业贷款内部资金转移价格优惠措施，提升业务条线和分支机构开展小微企业业务的积极性。 （九）实行差异化考核和支持。银行业金融机构要在分支行行长和领导班子考核中，结合实际充分考虑小微企业金融服务情况。要深化落实小微企业授信尽职免责办法；降低小微金融从业人员利润指标考核权重，增加贷款户数考核权重，提高从业人员积极性。对政策执行较好的分支行，要通过优化资源配置、安排专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式予以奖励。加强对贷款资金流向的监测，确保真正用于支持小微企业和实体经济。加强对小微金融从业人员的内控合规管理，严防道德风险。四、拓宽多元化融资渠道，加大直接融资支持力度 （十）支持发展创业投资和天使投资。培育和壮大天使投资人群体，积极鼓励包括天使投资人在内的各类个人从事创业投资活动，增加对初创期小微企业的投入。完善创业投资、天使投资退出机制。明确创投基金所投企业上市解禁期与投资期限反向挂钩制度安排，更好促进早期小微企业资本形成。 （十一）强化多层次资本市场支持。持续深化新三板分层、交易制度改革，完善差异化的发行、信息披露等制度，提升新三板市场功能。推动公募基金等机构投资者进入新三板。规范发展区域性股权市场。稳妥推进资产证券化，有序拓宽小微企业融资渠道。 四、运用现代金融科技等手段，提高金融服务可得性 （十二）加大金融科技等产品服务创新。银行业金融机构要加强对互联网、大数据、云计算等信息技术的运用，改造信贷流程和信用评价模型，降低运营管理成本，提高贷款发放效率和服务便利度。支持开发性、政策性银行以转贷形式向银行业金融机构批发资金，建立单独的批发资金账户，实行台账管理，确保资金专门用于支持小微企业。创新开展知识产权、仓单、存货等抵质押融资业务。 （十三）优化小微企业贷款期限管理。银行业金融机构要加强对小微企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分析测算，综合运用年审制贷款、循环贷款、分期偿还本金等方式减轻企业负担。在风险可控前提下，加大对小微企业的续贷支持力度。 （十四）推进小微企业应收账款融资专项行动。人民银行各分支机构要继续会同有关部门深入开展小微企业应收账款融资专项行动。引导供应链核心企业、商业银行与应收账款融资服务平台进行系统对接，推动政府采购人及时在政府采购网依法公开政府采购合同等信息，帮助小微供应商开展融资。鼓励银行业金融机构等资金提供方完善应收账款融资产品制度，优化业务流程，帮助更多小微企业获得应收账款融资。 （十五）发挥保险增信分险功能。稳步推动小微企业信用保证保险业务的发展，进一步总结完善“政府+银行+保险”模式的试点经验，因地制宜推广成熟做法。按照权责均衡、互利共赢的原则，构建合理的风险共担与利益分配机制，为小微企业提供综合性的优质服务。进一步深化银行和保险公司合作机制，优化小微企业银保合作业务流程，改善小微企业融资服务。 五、健全普惠金融组织体系，增强小微信贷持续供给能力 （十六）完善支持小微的银行业金融机构设置。大型银行要继续深化普惠金融事业部建设，向基层延伸普惠金融服务机构网点，加快落实“五专”经营机制。未设立普惠金融事业部的股份制银行，要结合自身业务特点，积极探索设立普惠金融事业部或普惠金融中心，增设扎根基层、服务小微的社区支行、小微支行。中国邮政储蓄银行要继续坚守服务小微的定位，提升基层支行信贷服务能力。推进民营银行常态化设立，引导地方性法人银行业金融机构坚持服务地方经济和小微企业的发展方向，继续下沉经营管理和服务重心，重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角。 （十七）规范管理非存款类放贷组织。银保监会派出机构要积极推动地方政府相关部门，加强对小额贷款公司、典当行等非存款类放贷组织的规范管理，引导其合理控制小微企业贷款利率和服务费用。 六、增强财税政策支持力度，减少各类融资附加费用 （十八）加大财税优惠政策支持力度。加大金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税优惠力度，从2018年9月1日至2020年底，将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限，由100万元提高到500万元。对国家融资担保基金支持的融资担保公司要加强监管考核，支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%，其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%，适当降低担保费率和反担保要求。 （十九）推动减少小微企业融资附加费用。各地发展改革、财税部门和人民银行、银保监会派出机构要配合当地市场监管部门落实国务院关于进一步清理规范涉企收费有关要求，规范小微企业融资相关的担保（反担保）费、评估费、公证费等附加手续收费行为，减轻小微企业融资负担。推动地方政府探索以政府采购、财政补贴等方式，降低小微企业融资附加费用支出。 七、优化营商环境，提升小微企业融资能力 （二十）引导提高小微企业自身信用水平。推动地方政府加快小微企业服务平台建设，为小微企业提供财务、税务、人力、法律等配套服务。引导小微企业聚焦主业，健全财务制度，守法诚信经营，不得伪造材料骗取贷款、补贴，合理选择融资方式，控制融资杠杆，实现可持续发展；加快转型升级，在培育核心技术、核心工艺、核心能力上下功夫，提高自身市场竞争力。 （二十一）完善小微企业信用信息共享机制。人民银行分支机构要积极推进小微企业信用体系建设，健全小微企业信用信息征集、评价与应用机制。充分发挥人民银行征信中心、征信机构作用，加强小微企业信用信息采集和服务，推动各级政府依托信用信息共享平台，强化公共信用信息的归集、共享、公开和开发利用。在此基础上，鼓励银行等金融机构开发适合小微企业的信用融资产品。要培育和规范征信、信用评级市场，支持征信、评级机构规范发展。 （二十二）推动建立联合激励和惩戒机制。小微企业融资优惠政策优先支持信用状况好的市场主体，被政府有关部门列入黑名单、重点关注名单中的小微企业不得享受。依法依规查处小微企业和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为，记入机构及其法定代表人、主要负责人和相关责任人信用档案，失信问题严重的要纳入涉金融失信黑名单，并实施跨部门多层级失信联合惩戒。 （二十三）加强地方金融生态环境建设。人民银行、银保监会派出机构要推动地方政府规范民间借贷行为，严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动，将社会资金引导到小微企业融资需求上来。组织辖区内银行业金融机构开展针对小微企业的金融知识普及宣传活动，强化小微企业金融风险防范意识，提升金融工具运用能力。 请人民银行各省级分支机构会同当地银保监会、证监会派出机构及发展改革、财政部门将本意见迅速转发至辖区各有关单位及银行业金融机构，并做好贯彻落实工作。

302018-09

中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知 中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 为贯彻落实《国务院关于促进外资增长若干措施的通知》（国发〔2017〕39号），完善和优化人民币跨境业务政策，促进贸易投资便利化，营造优良营商环境，服务“一带一路”建设，推动形成全面开放新格局，现就有关事项通知如下： 一、支持企业使用人民币跨境结算 凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。银行应以服务实体经济、促进贸易投资便利化为导向，根据跨境人民币政策，创新人民币金融产品，提升金融服务能力，充分满足客户真实、合规的人民币跨境业务需求。 二、开展个人其他经常项目人民币跨境结算业务 银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则基础上，为个人办理其他经常项目人民币跨境结算业务。 三、开展碳排放权交易人民币跨境结算业务 境外机构按照国务院碳交易主管部门相关规定，通过境内碳排放权交易机构以人民币开展碳排放权交易的，应按照《境外机构人民币银行结算账户管理办法》（银发〔2010〕249号文印发）和《中国人民银行关于境外机构人民币银行结算账户开立和使用有关问题的通知》（银发〔2012〕183号）等规定，在银行开立境外机构碳交易人民币专用存款账户，办理碳排放权交易项下资金收付。 四、便利境外投资者以人民币进行直接投资 进一步完善和优化《外商直接投资人民币结算业务管理办法》（中国人民银行公告〔2011〕第23号公布）、《中国人民银行关于明确外商直接投资人民币结算业务操作细则的通知》（银发〔2012〕165号）相关规定： （一）境外投资者在境内拟设立多个外商投资企业或项目的，可分别开立人民币前期费用专用存款账户。 （二）外商投资企业的信息登记及复核，由企业注册地银行通过人民币跨境收付信息管理系统办理，注册地中国人民银行分支机构进行事后管理。 （三）外商投资企业可在异地银行开立人民币资本金专用存款账户，可开立多个人民币资本金专用存款账户。同名人民币资本金专用存款账户之间可相互划转资金。 （四）外商投资企业人民币资本金及境外借款资金用于工资、差旅费、零星采购等支出的，银行可在展业三原则基础上根据企业支付指令直接办理。 （五）境外投资者以人民币参与境内企业国有产权转让交易的，如达成交易，其向国有资产监督管理部门指定机构汇入的人民币保证金，可作为后续产权交易的价款或对后续成立外商投资企业的出资，划入相应的专用存款账户。如交易不成功，境外投资者汇入的人民币保证金应原路汇回。外商直接投资项下其他涉及境外投资者汇入人民币保证金以及根据国家相关规定需由境内第三方机构接收人民币交易价款的业务活动，可参照上述规定办理资金划转。 （六）对于境外投资者在境内依法取得的利润、股息等投资收益，银行按规定审核相关证明材料后办理人民币跨境结算，确保境外投资者利润所得依法自由汇出。 五、便利企业境外募集人民币资金汇入境内使用境内企业在境外发行人民币债券，按全口径跨境融资宏观审慎管理规定办理相关手续后，可根据实际需要将募集资金汇入境内使用。境内企业在境外发行股票募集的人民币资金，可按实际需要汇入境内使用。银行应履行信息报送义务，及时、准确、完整地向人民币跨境收付信息管理系统报送信息。银行应按照《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，在办理人民币跨境业务时，切实履行反洗钱、反恐怖融资、反逃税义务。 本通知自发布之日起实施。此前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。

012016-09

萍乡市中小企业信用信息辅助管理系统共享协议书 为了保障萍乡市中小企业信用信息辅助管理系统（以下简称系统）安全、高效运行，加强对中小企业信用信息的管理，规范中小企业信用信息的查询和使用，促进中小企业信用体系试验区建设，甲方与乙方签订系统共享协议，以明确责任、权利和义务。 (20160901095251307)二十三、萍乡市中小企业信用信息辅助管理系统共享协议书.doc

232016-03

关于印发《萍乡市金融综合服务平台保密公约》的通知 萍乡市推进小微企业信用体系试验区建设工作领导小组各成员单位： 为了保障萍乡市金融综合服务平台安全、高效运行，加强对企业信用信息的管理，规范企业信用信息的查询和使用，经萍乡市推进小微企业信用体系试验区建设工作领导小组讨论决定，特制定《萍乡市金融综合服务平台保密公约》。经市政府同意，现将《萍乡市金融综合服务平台保密公约》印发给你们，请认真遵照执行。(20160901091425422)萍信组发[2016]2号。.doc

232016-03

关于印发《萍乡市金融综合服务平台管理暂行办法》的通知 萍乡市推进小微企业信用体系试验区建设工作领导小组各成员单位： 为切实落实我市金融改革发展的工作任务，在全市加快推进中小企业信用体系建设，保障我市金融综合服务平台安全、高效运行，经市政府同意，现将《萍乡市金融综合服务平台管理暂行办法》印发给你们，请认真遵照执行(20160901091258534)萍信组发[2016]1号。.doc

142014-06

萍乡市人民政府办公室关于成立萍乡市推进小微企业信用体系试验区建设工作领导小组的通知 各县（区）人民政府，市政府各部门： 2014年2月，我市被中国人民银行列为全国首批小微企业信用体系试验区。为做好我市小微企业信用体系试验区建设工作，进一步提高全市小微企业信用意识，改善小微企业融资环境，缓解小微企业融资难的问题，经市政府同意，决定成立萍乡市推进小微企业信用体系试验区建设领导小组。 (20160901095851010)七、99（关于成立萍乡市推进中小企业信用体系领导小组）.doc

282014-05

萍乡市人民政府办公室印发关于全市推进小微企业信用体系试验区建设实施方案的通知 各县（区）人民政府，市政府各部门，中央、省驻萍有关单位： 《关于全市推进小微企业信用体系试验区建设的实施方案》已经市政府第37次常务会议审议通过，现印发给你们，请遵照执行。 ‍ (20160901095618352)六、萍府办字[2014]86号（中国人民银行萍乡市中心支行关于提请市政府审议印发全市推进方案).doc

212014-02

关于表彰2013年度区“(五星)信用示范企业”的决定 区属各单位、各有关企业： 2013年，在市委、市政府的正确领导下，在省、市人民银行的大力支持和指导下，全区掀起了推进中小企业信用体系试验区建设的热潮，在园区广大中小企业中涌现出一批重视信用文化建设和信用管理的先进企业。 ‍ (20160901104504245)十九、萍开管字〔2014〕12号.doc

212014-02

关于对2013年度全市各金融机构支持萍乡经济技术开发区中小企业信用体系试验区建设奖励的决定 为加快创建国家级中小企业信用体系试验区建设，促进金融机构进一步加大A级中小企业信用培植和支持的力度，拓展中小企业融资渠道，全面提升中小企业信用水平，在市委、市政府的正确领导和全市各金融机构的大力支持下，全区掀起了创建国家级中小企业信用体系试验区建设的热潮，优化了萍乡经济技术开发区暨中小企业信用体系试验区内金融生态环境，促进了政、银、企互惠共赢。 (20160901105212214)二十一、萍开管发〔2014〕1号.doc

272013-12

关于开展2013年度（五星）信用示范企业评选的通知 区属各单位、各相关企业： 为贯彻落实《关于推进中小企业信用体系试验区建设的实施意见的通知》（萍府发[2010]9号）和《萍乡经济技术开发区（五星）信用示范企业评选实施办法》（萍开管字[2013]8号）文件精神，持续推进小微企业信用体系试验区建设，全面提升小微企业信用水平，逐步形成守信受益、失信惩戒的机制，促进经济社会协调快速发展，特开展2013年度（五星）信用示范企业评选活动，现将有关事项通知如下 ‍ (20160901104306165)十八、萍开管字〔2013〕141号.doc

302013-09

2018年6月29日全国深化小微企业金融服务电视电话会议精神 综合施策 精准发力 进一步改进和深化小微企业金融服务易 纲同志们，这次电视电话会议主题是贯彻落实党中央、国务院决策部署和6月20日国务院常务会议要求，宣传解读人民银行、银保监会、证监会、发展改革委、财政部等五部委关于进一步深化小微企业金融服务的最新政策措施，部署贯彻落实。这次会议一直开到县，约有2万余人参加了会议，我们的共同目的是落实党中央、国务院关于进一步支持小微企业解决融资难、融资贵问题的决策部署。刚才，建设银行、北京银行、浙江泰隆银行三家银行交流了工作经验，发言很好，为银行业金融机构提供了很好的参考。财政部刘伟副部长、银保监会陈文辉副主席也就财税优惠、监管考核等方面提出了工作要求，都非常重要，大家要认真贯彻落实。下面，我讲三点意见。一、充分认识深化小微企业金融服务的重要性和艰巨性党中央、国务院高度重视小微企业等实体经济金融服务工作。习近平总书记指出，金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。李克强总理强调，各有关方面要形成合力，下大力气推进降低小微企业融资成本工作，让企业真正得到实惠。韩正副总理、刘鹤副总理也就相关工作多次作出重要批示。6月20日，国务院常务会议重点研究部署了进一步缓解小微企业融资难融资贵，持续推动实体经济降成本的五项政策措施。金融部门一定要深入学习贯彻党中央、国务院的决策部署和总体要求，把—2—做好小微企业金融服务作为服务实体经济、防范化解金融风险的重要抓手，抓好抓实抓出成效。小微企业是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。截至2017年末，全国小微企业法人约2800万户，个体工商户超过6500万户，合计占全部市场主体的比重超过90%；有数据显示，中小微企业贡献了60%以上的GDP、50%以上的税收以及80%的城镇就业岗位；中小微企业完成了65%的发明专利和80%以上的新产品开发,是大众创业、万众创新的重要载体。金融部门要充分认识小微企业在国民经济发展中的重要作用，切实改进小微企业金融服务。相对于大中型企业，小微企业公司治理结构不够完善、财务管理往往不够规范，抗风险能力也比较弱。数据显示，我国中小企业的平均寿命在3年左右，成立3年后的小微企业持续正常经营的约占三分之一。根据人民银行统计，小微企业平均在成立4年零4个月后第一次获得贷款。小微企业要熬过了平均3年的死亡期后，才会通过银行信贷的方式获得资金支持。但是我们发现一个规律，小微企业在获得第一次贷款后能获得第二次贷款支持的比率占76%，得到4次以上贷款支持的比率为51%，后续贷款融资的可得率比较高。金融机构小微企业贷款不良率为2.75%，比大型企业高1.7个百分点，单户授信500万以下贷款不良率更高，金融机构获得的收益较难完全覆盖风险。这是小微企业融资难融资贵的背景，背后有深刻的经济规律。做好小微企业金融服务是一个长期的艰巨过程，金融部门要以更有力的举措、更有效的行动，久久为功、持续不懈，不断推动缓解小微企业融资难融资贵。要发挥好市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用，坚持财务可持续，切实激发服务小微企业的内在动力。二、准确把握深化小微企业金融服务的正确方向和重点任务经国务院同意，近日人民银行、银保监会、证监会、发改委、财政部五部门出台了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》。从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出了23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施，进一步督促引导金融机构加大对小微企业的金融支持。各有关部门和金融机构要用好用足这些政策措施，坚持问题导向和目标导向，把握好正确的发展方向，明确重点任务，切实改进和提升小微企业金融服务。（一）要在精准聚焦上下功夫，明确支持重点，这是深化小微企业金融服务的立足点。整体提升小微企业金融服务能力，关键是增强服务渗透能力，下沉服务重心，真正往“小”上转。2017年末单户授信500万以下小微企业借款户数占到58%，但贷款余额占比不足7%。从小微企业成长阶段看，那些从未与银行发生过借贷关系的初创期小微企业获得首次贷款是很不容易的。首次贷款后小微企业与银行的信用联系会逐步增强，更容易持续获得融资。考虑到80%以上的小微企业初次融资额在500万元以下，目前我们着力打通小微企业融资“最先一公里”，聚焦单户授信500万以下小微企业贷款，旨在打破金融服务“小微不小”怪圈，引导金融机构服务重心下沉，发放更多单户授信500万、1000万以下的小微企业贷款。去年底，我们对单户授信500万以下的小微企业贷款以及其他普惠金融贷款，根据金融机构发放的比例不同，给予不同程度的定向降准激励，取得了比较好的效果。今年一季度单户授信500万以下的小微企业贷款新增499亿元，达到去年全年新增额的71.7%，政策覆盖的小微企业户数得到快速增长。我们近期将安排增加支小、支农再贷款和再贴现限额各500亿元，合计1500亿元，调整后全国再贷款再贴现的总限额接近1万亿元，并从放宽申请条件、扩展抵质押品范围、加强精准聚焦、创新借用模式等方面对再贷款申请考核进行简化优化。同时，将商业银行单户授信500万元以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利合格抵押品范围；支持盘活信贷资源1000亿元以上，将小微企业贷款资产支持证券基础资产由单户授信100万以下放宽至500万以下；改进宏观审慎评估体系，增加小微企业贷款考核权重等政策措施。人民银行各级分支机构、各金融机构要准确把握政策重点，建立精准支持政策和小微企业贷款发放正向激励和联结机制，加强监测考核评估，完善细化具体措施，确保政策精准实施。（二）要在增量扩面上下功夫，着力优化融资结构，这是深化小微企业金融服务的关键点。小微企业在不同的成长阶段，融资需求和融资方式不同。深化小微企业金融服务，需要动员全社会力量，共同构建覆盖小微企业全生命周期的融资服务体系。通过货币政策工具运用、财税优惠激励，《意见》着力引导金融机构增加正规金融渠道的融资供给，替代民间借贷等价格偏高的资金，从而“以量平价”推动小微企业整体综合融资成本下降。金融机构要切实贯彻落实《意见》要求，优先保障小微企业信贷资源，下放授信审批权限，聚焦小微企业中的薄弱群体，切实扩大对小微企业的信贷投放和覆盖面。要加大金融产品和服务创新，加强对互联网、大数据等信息技术的运用，改造信贷流程和信用评价模型，提高贷款发放效率和服务便利度。条件较为成熟的金融机构，要做好基础资产筛选和信息披露工作，积极开展小微企业贷款资产证券化业务，盘活资金优先用于对小微企业的信贷投放。针对初创期和成长期小微企业，金融部门要着力培育壮大天使投资人群体，增加对初创期小微企业的投入，并完善创业投资、天使投资退出机制，同时对创投基金所投企业上市解禁期与投资期限实施反向挂钩安排，促进早期小微企业资本形成。同时强化多层次资本市场支持，持续提升新三板市场功能，规范发展区域股权市场，稳妥推动资产证券化，有序拓宽小微企业融资渠道。人民银行各分支机构要结合辖内实际，修订操作细则，完善台账管理，为真正开展小微企业贷款业务的金融机构做好服务，提高再贷款、再贴现使用效率。发挥好票交所在支持票据交易和再贴现等方面的功能，提高电子化效率。深入推进小微企业应收账款融资专项行动。金融机构要优化业务流程和内部管理，确保获得的再贷款再贴现资金真正用于小微企业贷款投放，贷款利率水平要明显降低。（三）要在考核激励上下功夫，打通“最后一公里”，这是深化小微企业金融服务的保障点。充分调动金融机构服务小微企业的积极性，是优化考核激励的关键，也是亟需打通的政策传导“最后一公里”，需要在优化外部监管考核和内部管理激励两个方面同时发力。外部监管考核既要做好小微企业贷款“量”与“价”的监测考核，也要重视引导金融机构各部门形成发展普惠金融的合力。李克强总理多次强调，“大银行不服务小微企业就没有未来”。大中型商业银行要充分发挥“头雁”效应，继续深化普惠金融事业部建设，向基层延伸普惠金融服务机构网点，带动银行业金融机构切实降低小微企业贷款利率。股份制银行要结合自身特点，增设社区支行、小微支行，扎根基层，服务小微。地方性法人银行业金融机构要坚持服务地方经济和小微企业的发展方向，继续下沉经营管理和服务重心，重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角。金融机构内部管理激励要“算好账”，注重提升业务条线和分支机构展业积极性。一方面，要针对小微企业贷款完善成本分摊和收益分享机制，实施内部资金转移优惠价格。另一方面，对分支行领导班子的考核要充分考虑小微企业金融服务情况；要深化落实小微企业授信尽职免责办法；针对小微企业金融服务制定具体的奖励和支持措施，提高从业人员积极性。对政策执行较好的分支行，要通过优化资源配置、安排专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式予以奖励。同时还要加强对小微金融从业人员的内控合规管理，严防道德风险。（四）要在政策合力上下功夫，几家一起抬，这是深化小微企业金融服务的支撑点。小微企业金融服务是一项系统性工程，需要全社会共同努力。在加大货币政策支持同时，监管部门要考虑小微企业风险情况和风险溢价给予差别化监管，财政部门要加大财税政策支持力度，地方政府要不断优化营商环境，提升小微企业融资能力。《意见》提出，将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限，由100万元提高到500万元。金融机构要认真学习吃透政策，完善统计建好台账，把政策用好用足，真正发挥好政策激励作用。同时也要加强与融资性担保公司的合作，更好发挥政府性融资担保公司的担保增信、分散风险的作用，扩大小微企业金融服务覆盖面。金融部门要主动配合地方政府有关部门，完善有利于小微企业融资的公共服务机制。推动加快小微企业服务平台建设，为小微企业提供统一便捷的财务、税务、人力、法律等综合服务，帮助小微企业规范内部管理。推动各级政府依托信用信息共享平台，强化公共信用信息的归集、共享、公开和开发利用。配合当地市场监管部门，落实国务院关于进一步清理规范涉企收费有关要求，“不合理的坚决取消，过高的坚决降下来，让企业轻装上阵、聚力发展”。三、加大政策贯彻落实力度，确保实现小微企业金融服务扩投入降成本目标习近平总书记多次讲“一分部署，九分落实”。金融部门要以贯彻落实深化小微企业金融服务的意见为契机，进一步增强“四个意识”，把总书记的深邃思想在推动金融回归本源、服务实体经济行动中一以贯之。能否完成党中央、国务院的部署，关键看银行，看在座的各位董事长、行长和在开到县级分会场的农村信用社的董事长。商业银行作为服务小微企业的第一线，决定给谁贷款、不给谁贷款。要真正落到实处，需要以咬定青山不放松的韧劲，将深化小微企业金融服务的各项政策措施落到实处，推动结出丰硕成果。一要提高政治站位，不断增强服务小微企业的使命担当。《意见》已经出台，新政策多，涉及部门多，执行中需要协调推进。各有关部门和金融机构要切实提高认识，统一思想，准确把握政策内涵和要求，为小微企业提供更高效便捷的金融服务。人民银行各分支机构要加快制定实施细则，特别是在货币政策工具运用、考核评估、产品创新等方面要及时制定细化落实措施，将党中央、国务院对小微企业的关注和支持转化为实实在在的工作举措。二要加强政策解读，切实提高小微企业金融服务的获得感。从我们调研情况看，“政策好，但小微企业不知道，不了解”的情况比较突出。各级金融管理部门、金融机构、政府部门要加强政策解读，强化协调沟通，联合各类行业协会组织共同参与，开展有针对性、全面客观的宣传活动。通过加强政策解读，使广大小微企业了解和掌握政策，消除信息不对称，还能督促和推动我们更好执行和落实政策。各金融机构要认真梳理小微企业金融服务工作中的好的做法和典型经验，对一些可复制可推广的金融产品和服务模式，要加强总结宣传。三要强化考核激励，推动提升服务小微主动性和积极性。人民银行、银保监会各分支机构要加大监测考核力度，提高小微企业金融服务在各类评估、评级中的权重占比，将银行业金融机构小微金融服务情况与宏观审慎评估、政策工具运用、发行债券、新设机构、监管评级等更加紧密结合，提升小微企业金融服务约束力。从2018年三季度起，全国性银行业金融机构要在季后20日内，将小微企业金融服务的情况、成效、问题、下一步打算及政策建议报人民银行和银保监会，各省（区、市）辖内金融机构要将有关情况报当地人民银行分支机构和银保监会派出机构。四要有效防范风险，优化金融服务小微企业的体制机制和生态环境。深化小微企业金融服务，需要持续推进优化金融生态环境。要严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动。在对小微企业金融服务关注度和政策支持力度越来越大的背景下，既要执行好、落实好各项支持政策，更要注重防范道德风险。各部门要持续推动守信联合激励和失信联合惩戒，对于小微企业和金融机构弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为，要毫不手软、严厉打击，依法依规查处。做好小微企业金融服务责任重大,我们要带着感情、带着责任，全心全意、千方百计地做好小微企业金融服务，要坚持不懈把金融服务小微企业工作推向深入：一是增加小微企业贷款户数，二是扩大小微企业贷款投放，三是适度降低小微企业贷款成本，四是有效控制风险建成为小微企业贷款的商业可持续长效机制。同志们，小微活，就业旺，经济兴，做好小微企业金融服务责任重大、使命光荣。我们要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻党中央、国务院部署，以奋发有为的精神状态，以更加务实的工作作风，推动各项政策措施落实落地，不断把金融服务小微企业工作推向深入，为服务小微企业蓬勃发展、促进创新创业和新动能培育做出应有的贡献！

232013-05

关于印发《2012年度萍乡经济技术开发区工业企业分类一览表》的通知 区属有关单位、各工业企业： 根据《萍乡经济技术开发区工业企业分类扶持做大做强实施方案》（萍开管字[2011]21号）相关企业分类标准，按照“分类指导、培优扶强”的原则，根据企业各自生产经营情况，采取有针对性的帮扶措施，推进企业更好更快发展。现将《2012年度萍乡经济技术开发区工业企业分类一览表》印发给你们，请认真贯彻执行(20160901103600280)十五、萍开管字〔2013〕56号.doc

252013-03

萍乡经济技术开发区管理委员会 南昌银行股份有限公司萍乡分行关于印发《“工业引导基金”、“金园宝” 园区企业融资试点管理实施细则》的通知 区属各单位： 《“工业引导基金”、“金园宝” 园区企业融资试点管理实施细则》经2014年1月26日区党政联席会讨论通过，现印发给你们，请认真贯彻落实。 ‍ (20160901104811074)二十、萍开管字〔2014〕16号.doc

302013-01

关于对2012年度全市各金融机构支持萍乡经济技术开发区中小企业信用体系试验区建设奖励的决定 区属各单位、驻区各机构： 为加快创建国家级中小企业信用体系试验区建设，促进金融机构进一步加大A级中小企业信用培植和支持的力度，拓展中小企业融资渠道，全面提升中小企业信用水平，2012年，在市委、市政府的正确领导和全市各金融机构的大力支持下，全区掀起了创建国家级中小企业信用体系试验区建设的热潮，优化了萍乡经济技术开发区暨中小企业信用体系试验区内金融生态环境，促进了政、银、企互惠共赢。 (20160901103838890)十六、萍开管发〔2013〕1号.doc

282013-01

关于表彰2012年度区“(五星)信用示范企业”的决定 区属各单位、各有关企业： 2012年，在市委、市政府的正确领导下，在省、市人民银行的大力支持和指导下，全区掀起了推进中小企业信用体系试验区建设的热潮，在园区广大中小企业中涌现出一批重视信用文化建设和信用管理的先进企业。 ‍ (20160901104019136)十七、萍开管发〔2013〕4号.doc

082013-01

关于印发萍乡市中小企业信用体系试验区 中小微企业融资联合互助担保平台实施办法的通知 各相关单位、各企业： 《萍乡市中小企业信用体系试验区中小微企业融资联合互助担保平台实施办法》已经区管委会研究同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。 ‍ (20160901103205658)十四、萍开管字〔2013〕9号.doc

082013-01

萍乡经济技术开发区管理委员会中国人民银行萍乡市中心支行 区属各单位、各相关企业： 《萍乡经济技术开发区（五星）信用示范企业评选实施办法》已经区管委会研究同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。 (20160901102954288)十三、萍开管字〔2013〕8号.doc

142012-09

关于进一步加强中小企业信用体系试验区建设信息报送工作的通知 市政府有关部门，省驻萍有关单位： 近年来，在市委、市政府的正确领导和全市相关部门的共同努力下，萍乡经济技术开发区中小企业信用体系试验区建设试点取得明显成效，企业融资环境明显改善，经济发展明显加快，社会影响逐步增大，城乡投资发展的软实力明显增强，“政府名片”的效应逐步显现。 (20160901100139682)四、174（关于进一步加强中小企业信用信息报送工作的通知）.doc

182012-08

关于在政府公务活动中推广使用企业和个人信用报告的通知 区属各单位、驻区各机构、区内各相关企业： 一、在政府公务活动中推广使用信用报告的意义 企业信用报告是由中国人民银行通过企业征信系统出具的记录企业信用信息的文件。主要包含借款企业的基本信息、财务信息和融资信息以及其它相关信用信息，比较客观全面地记录了企业在经济金融活动中的信用状况。 (20160901102736952)十二、萍开管字〔2012〕127号.doc

022012-03

关于印发萍乡经济技术开发区金融机构支持中小企业信用体系实验区建设的奖励办法的通知 各相关单位： 《萍乡经济技术开发区关于金融机构支持中小企业信用体系实验区建设的奖励办法》已经区管委会研究同意，现印发给你们，请认真遵照执行。 ‍ (20160901102538139)十一、萍开管字〔2012〕25号.doc

182011-08

转发人民银行萍乡市中心支行关于在中小企业信用体系试验区开展A级中小企业培植工作的实施意见的通知 (20160901085831941)三、121（关于在中小企业信用体系试验区开展A级中小企业工作的实施意见）.doc

202011-05

萍乡经济技术开发区 中国人民银行萍乡市中心支行关于印发深入推进中小企业信用体系试验区建设实施办法的通知 区管委会各部门、各金融机构： 为贯彻落实《萍乡市人民政府印发关于推进中小企业信用体系试验区建设的实施意见的通知》（萍府发〔2010〕9号）文件精神，经研究决定，印发《关于深入推进中小企业信用体系试验区建设的实施办法》，请各单位结合实际，认真抓好落实。 (20160901102350849)十、萍开管字〔2011〕98号.doc

082011-03

关于印发萍乡经济技术开发区促进区内一类工业企业加快发展及整合上市的优惠政策的通知 区属有关单位、各工业企业： 《萍乡经济技术开发区促进区内一类工业企业加快发展及整合上市的优惠政策》已经区管委会同意，现印发给你们，请各相关单位切实贯彻执行。 (20160901102123326)九、萍开管字〔2011〕22号.doc

082011-03

关于印发萍乡经济技术开发区工业企业分类扶持做大做强实施方案的通知 区属有关单位、各工业企业： 《萍乡经济技术开发区工业企业分类扶持做大做强实施方案》已经区管委会同意，现印发给你们，请各相关单位切实贯彻执行。 ‍ (20160901101841765)八、萍开管字〔2011〕21号.doc

152010-11

中国人民银行南昌中心支行　萍乡市人民政府共建中小企业信用体系试验区合作备忘录 为深入贯彻落实《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号）和《江西省人民政府关于进一步建设良好金融生态环境的若干试行意见》（赣府发[2010]13号）等文件精神，加快推进萍乡市中小企业信用体系建设，不断改善中小企业融资环境和信用环境，中国人民银行南昌中心支行与萍乡市人民政府经研究协商，决定就协调各方资源、共同推进萍乡中小企业信用体系试验区建设签订如下框架协议： (20160901092145749)二十二、合作备忘录.doc

262010-07

萍乡市人民政府印发关于推进中小企业信用体系试验区建设的实施意见的通知 各县（区）人民政府，市政府各部门： 《关于推进中小企业信用体系试验区建设的实施意见》已经市政府第53次常务会议讨论通过，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻落实。 (20160901090124463)一、（萍乡市人民政府印发关于推进中小企业信用体系试验区建设的实施意见的通知））9号文.doc

212010-07

关于成立萍乡市中小企业信用体系试验区建设领导小组和工作联络小组的通知 各县（区）人民政府，市政府各部门： 为提高我市中小企业信用意识，进一步改善中小企业融资环境，发挥信用信息服务在缓解中小企业融资难中的重要作用，加大金融支持中小企业发展的力度，我市在萍乡经济开发区开展中小企业信用体系试验区创建活动。 ‍ (20160901091738489)二、126（中小企业信用试验区领导小组和工作联络小组的通知）.doc